什么是豁免保费条款有何优缺点

保险的作用是分散风险，提供保障，但当灾难夺走你继续交保费的能力的时候，你还能拥有保障吗？幸好绝大多数少儿险乃至部分重疾险、养老险等均设计了保费豁免条款，随保单同时生效，当投保人不幸丧失经济能力时，被保险人能免费享有所有保障。据南方都市报报道，豁免保费，是在保险合同规定的某些特定情况下，保险公司同意投保人可以豁免未到期的保险费，而保险合同继续维持原有效力的一种人性化的条款。投保人因某种原因完全丧失劳动能力时，保险公司豁免投保人应缴保费，被保险人保障权益仍然有效。买保险可以帮助抵御灾难，可是当灾难夺走你继续交保费的能力的时候，你还能拥有保障吗？绝大多数少儿险乃至部分重疾险、养老险等均设计了保费豁免条款，随保单同时生效，当投保人不幸丧失经济能力时，被保险人能免费享有所有保障。父母丧失能力孩子可免费享有保障寿险中，绝大部分少儿险都有保费豁免条款，即当为孩子投保的父母因疾病或意外丧失工作能力或身故时，剩余保费全豁免，保险公司继续为孩子提供原来规定的保障。据了解，大部分公司推出的少儿险在主条款中便已包含保费豁免条款，与保单同时生效，即当年发生疾病或意外，则从下年开始保费全免。发生疾病的话，多数保险公司将保单生效后的180天作为免责期，此时保费豁免条款无效；若发生意外，包括地震在内的天灾人祸等，则没有该免责限制。太平人寿有所不同，该公司的少儿险产品把保费豁免作为附加条款，在销售时引导投保人选择。该附加条款中，投保人发生疾病时，免责期缩短为90天。子女若不幸遇难父母可免费养老部分保险公司还将保费豁免条款推而广之，涵盖更多寿险产品。据太平人寿区域业务总监张建波介绍，除投资险和一年期短期险外，太平人寿的所有产品包括重疾险、养老险、少儿险等，都可附加保费豁免条款，并且均无缴费年限限制，随保单同时生效。以养老险为例，不管是为自己投保还是为父母或子女投保，在缴费期内，当投保人因疾病或意外等原因失去工作能力或身故，剩余保费从下一年开始全部豁免，被保险人的养老保障不变。跟少儿险一样，发生疾病时，该公司养老险、疾病险豁免免责期也为90天；发生意外时，无免责限制。律师：地震等不可抗力下，合同或可免责对此，法制胜邦律师事务所律师韩煦表示，在法理及法律中，地震、泥石流、雷雨等天灾属于不可抗力因素，之前签下的包括保单、投资协议等合同可自动无效或免责。当视为自动无效时，保险公司应予退款。当视为免责时，则可豁免后续缴费，由受益人享有保障或收益。因此，只要能找到受益人的，都应尽量找到受益人，并可以按上述方法操作，不过实际操作需要细化。即使有的合同原本没有缴费豁免条款，按照上述合同原则，方便执行豁免的，可尽量豁免；不方便豁免的，可考虑退还部分费用。

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