贷款审查的重点包括哪些方面

贷款三查包括哪三查

贷款“三查”制度是指贷前调查、贷时审查和贷后检查。通过实施贷款“三查”，有利于保障银行信贷资金安全。

其中贷前调查指的是，银行为了准备向企业发放贷款，需要对与银行发生业务联系的企业的产供销、生产经营、周转与资金占用等方面的情况开展调查研究，而且银行还要对市场需求进行调查和预测。贷前调查可以促进正确作出贷款决策，保证信贷资金投向合理。

贷时审查指的是银行在调查研究，充分掌握企业和市场情况的基础上，根据企业的借款计划，审查贷款是否合理，确定贷与不贷；按照资金计划周转期，确定贷款期限；依据销售资金率水平及国家对企业加速的要求，确定贷多贷少。

贷后检查指银行对借款企业取得贷款后资金运用、贷款归还及贷款经济效益的检查和评估，它能及时发现贷款过程中的问题，迅速予以纠正，总结经验教训，为银行下次贷款工作作好准备，它是调查和审查工作的延续和补充。贷款三查相互联系，相互制约，相互促进。

贷款是指银行或其他金融机构，按一定利率和必须归还等条件，出借货币资金的一种信用活动形式，简单通俗的理解就是需要利息的借钱。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展；同时银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。

“三性原则”是指安全性、流动性、效益性，这是商业银行贷款经营的根本原则。《中华人民***和国商业银行法》第4条规定：“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。”

1.贷款安全是商业银行面临的首要问题；

2.流动性是指能够按预定期限回收贷款，或在无损失状态下迅速变现的能力，满足客户随时提取存款的需要；

3.效益性则是银行持续经营的基础。例如发放长期贷款，利率高于短期贷款，效益性就好，但贷款期限长了就会风险加大，安全性降低，流动性也变弱。因此，“三性”之间要和谐，贷款才能不出问题。

贷款如果出现风险的话，“三查”可以对相关责任人员进行责任追究或免责的重要依据。

银行审查个人的贷款申请时一般会考察什么因素

一般银行在审批时会对贷款人的个人家庭情况、个人征信、收入水平、债务情况以及其名下的住房贷款数量进行审核。

1.个人家庭情况

个人信息，包括申请人的个人信息、家庭信息、年龄等，需要银行核实。贷款人的年龄会在一定程度上影响贷款期限和贷款金额。

2.个人信用信息

银行审批贷款时，个人信用记录是非常重要的一点。比如日常电话欠费、水电费欠费、信用卡还款逾期等。都会在你的个人信用记录上留下污点。银行在审查你的个人征信的时候，如果个人征信很差，可以直接导致拒贷。

3.收入水平

你的收入水平体现在收入证明和银行流水上，你的收入直接决定了你能否获得足够的贷款。贷款金额、贷款期限、月供是相互联系、相互影响的。如果你收入不足，还不起月供，银行是不会批贷的。

2.贷款申请在什么情况下会被拒绝？

用虚假信息申请贷款，具有骗贷性质，个人征信非常差的人，会被拒绝贷款。贷款人的年龄也可能影响商业贷款的申请。因为贷款人年龄太大，银行一般不接受贷款申请。

1.个人信用记录不良

原则上，两年内连续三次出现六次逾期记录，银行可以拒绝放贷。逾期记录包括信用卡还款、房贷还款、车贷还款等。逾期记录会出现在你的信用记录上。

2.提供虚假信息的人

在申请商业贷款时，如果申请人提交虚假资料，一旦发现资料不实，银行将拒绝贷款。个人信用记录再好，也救不了。

3.具有骗贷性质。

骗贷是指申请贷款时虚增贷款金额，会增加银行贷款机构的贷款风险，会被视为骗贷。比如300万的房子，兄弟贷款，330万的价格，虚构交易，贷款。还有不相关的关系，虚构交易，增加银行等贷款机构的贷款风险，也认定为骗贷。

4.贷款人年龄较大。

通常银行规定申请人年龄在18-65岁，其中25-40岁是银行的欢迎人群，其次是18-25岁和40-50岁，50-65岁。住房贷款申请一般不被批准。因为贷款人年龄越大，出现健康问题的几率越大，会影响贷款的偿还，这样银行就要承担更高的风险。

贷款审查的重点包括哪些方面

一般贷款机构在对借款人的征信进行查看时，会查看用户近两年的征信记录，主要会查看以下几点内容：

1.个人信息：征信报告中会记录用户的个人信息，其中包括姓名、年龄、住址、电话、学历、工作单位等信息，然后在根据用户提交的个人信息进行对比，看信息是否一致，从而进行审核。因此用户在申请贷款时一定不要弄虚作假，毕竟征信报告中会详细的记录你的个人信息，一旦提供虚假信息，那么就会造成贷款失败。

2.征信被查询次数：用户每次征信被查询都是会有记录的，那么如果征信被查询次数较多，并且距离现在自己申请贷款的时间较短，那么这个时候则说明自己申请贷款较多，经济情况并不是很健康，因此可能会影响到自己贷款的申请结果。

3.负债情况：贷款机构会查看用户目前的贷款情况，其中包括贷机构、贷款金额、剩余未还款金额等等，如果用户目前为归还的贷款较多，那么则说明负债较多，一旦负债多，新贷款申请成功的几率也就会非常小。

4.逾期情况：贷款机构会查看用户是否有逾期还款情况，一般2年内累计逾期欠款最多不能超过2次，并且这2次还不能距离目前时间较近，最好半年内未出现过任何逾期，否则用户贷款基本是无法审核通过的。

5.公***信息记录：贷款机构会查看用户的社保缴费情况，以及各类生活缴费情况等，从而了解用户目前的生活状态，并且也会初略的推算出用户的收入，从而进行贷款审核。

一般的银行贷款，在贷款审批通过后一周之内就会完成放款。而如果是房贷，就要看当前银行放款资金是否紧张。资金紧张的话，可能需要1个月甚至更久的时间才会放款。资金充足的话，一周至两周的时间就会完成放款。

另外，不同的贷款产品放款的时间不一定，比如说信用贷款业务，最快的可以当天完成放款。

借贷款要审查什么呢

对长期借款需要审查的内容有：审查借款的记录、凭证、银行借款以及账单及有关文件；审查记录，核对还款日期与借款合同；3.审查各项借款的日期、利率、还款期限及其他条件，确定长期借款记载的完整性及正确性。

法律依据

《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条

出借人向人民提起民间借贷诉讼时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。

当事人持有的借据、收据、欠条等债权凭证没有载明债权人，持有债权凭证的当事人提起民间借贷诉讼的，人民应予受理。被告对原告的债权人资格提出有事实依据的抗辩，人民经审查认为原告不具有债权人资格的，裁定驳回。

贷款审核一般审核什么？这些是最重要的！

现在不管是去银行贷款还是通过手机软件贷款，都需要进行审核，审核时间从几分钟到几天不等，其中除了借款人的个人身份资料以外，征信报告是重要审核对象，那么具体审核什么内容呢？我们一起来了解一下。

一、两年贷款记录

征信报告会有借款人很详细的个人资料、贷款记录，银行金融机构会重点审查六个方面的内容。一是贷款机构，二是贷款总金额，三是贷款类型，四是当前还有多少贷款未还，五是每个月要还的贷款额度是多少，六是贷款逾期情况。

从上述可以看出借款人的负债比例，的还款压力大不大，由此判断借款人是否有足够的还款能力，以免到时候由于压力太大，后续的贷款无力偿还。

二、信用卡记录

申请、分期、逾期、被拒等信息都能在征信报告上体现出来，银行主要是看当前的信用卡持有数量、信用卡透支总额，信用卡逾期情况等。

建议大家信用卡不要申请太多，大约是2-5张比较合适，数量太多难免会有套现、以卡还卡的嫌疑，那么再申请其他业务，比较难通过。

三、个人资料

银行金融机构会把个人信息如姓名、学历、出生日期、年龄、家庭住址、联系方式、婚姻情况、工作单位及电话、学历、配偶信息与借款申请表做对比，看是否存在虚假、伪造的地方。

总而言之，贷款审核除了会对比你的个人资料以外，会对你的资产负债情况做分析，看是否满足贷款、办卡条件，如果不符合会直接拒绝。