理财意识跟法律有关吗

银行存款是人们最常见的财富增值方式，即便目前通货膨胀的速度变得越来越快，但老年人相对来说都还倾向于存钱。不过，家里有老人的要注意，银行存款也开始有了“新套路”，尤其是一些中小银行吸收存款的行为正变得“五花八门”，不少储户已经上当，人们要尤其注意。

据中经网报道，为了防止中小银行就吸纳存款之间产生恶性竞争，国家收紧了相应的评估和监管方式，但这只是针对异地而言。而且由于异地存款吸纳受限，本地的存款相对来说会更加“抢手”，一些新套路也会随之出现，这尤其需要一些有理财意识，但又拿不定主意的人尤其注意。

目前的存款“套路”主要分为三种，分别是结构性存款、储蓄变保险以及中小银行的自动转存等。

结构性存款指的实际上并不是一种存款，但也不同于理财，它是将储户存款大部分的资金用于银行投资的一种存款方式，也就是其中加入了各种不同的理财产品。一旦这些理财产品出现较大的业务变动，那么储户的收益也就会受到影响。

当然，受影响的也仅有收益，本金不会有什么风险，但对于一些中小银行来说，如果经营方面存在问题，那么整体的收益显然不会很高，甚至可能会比普通存款低，因此这一点需要注意。

储蓄变保险则是针对老年人的一些专门的“忽悠”了，因为保险产品本身的增值幅度并不大，而对需要通过银行工作人员来售卖的保险其实也大多不是什么非常有利于用户的。如果保险时间过长，那么钱到手基本也就贬值 地 差不多了，而老年人往往对于保险和稳定最为在意，因此很容易被话术所蒙蔽。

自动转存本身是为了方便储户在存款到期后还要手动操作续存的，但由于很多小银行会时 长 调整利率，那么自动转存就可能会导致利率上调时储户吃不到更高的收益，这对于多银行存款吃保本利息的人而言显然不是什么好事。

据了解，目前我国针对一些中小银行的竞争问题陆续作出了规定。原先因为竞争，很多地方性的小银行会用各种理由来带动外地的存款汇入，进而导致部分地区经济循环出现问题。而异地存款本身是指在没有实体银行存在的地方从网上汇入的存款，当下一些老年人也逐渐学会使用手机，学会银行存款，但具体办哪个总可能会被诱导。

因此虽然有关部门的监管越发严格，但老人们却依旧容易被套路到，一波送礼、慰问和广告，可能就会办上一些原本不打算办的卡。老人们习惯存款是好事，但除了国有六大行外，其他各种中小银行也陆续出现，这就很大程度上会影响老人的判断，因此有老人的一定要注意了。

除了依靠年轻人的劝导外，社区甚至于地方金融机构都应该自觉树立相应的科普知识，将存款、理财、保险以及各种条款以尽可能通俗易懂的方式呈现出来，同时制止各种违规“拉客”的行为。

银行作为我国资金和货币流动的中枢，承担的责任必然是很重大的，而随着国家老龄化的发展，老年人的增多也让一些银行动了“歪念头”，不仅要科普，更要用制度和法律法规来规 范 银行的行为防范于未然，只有当银行成为推动存款和理财的主力时， 健康 的经济秩序才能够循环起来，不再给人们设套路。