P2P理财风险大吗?都会有哪些风险?

就像任何投资都存在风险一样,P2P的投资风险,主要有几类,从高到底分别是:

1、跑路风险

2、坏账风险

3、逾期风险

4、流动性风险

5、政策风险

下面分别做个简要说明:

1、跑路风险:平台卷款消失了

定义:

这是P2P行业目前最大的风险,也是最常见的风险。本质是平台骗取投资人的巨额资金后,玩人间消失,让投资者欲哭无泪。

风险来源:

这种风险产生的原因,一般都是成立平台的人,本来就是来诈骗的,他们往往用高息来吸引客户,大部分项目也是虚构的,吸引来的资金会被转移,落入自己腰包。

 防范措施:

这种跑路平台,根据我们的观察,其实从一些表面的特征,就可以识别出来。比如网站做的很山寨;核心团队的介绍很low,层次普遍不高;往往给出很高的利息来吸引人;项目披露的信息简单,缺少证明文件;没有做资金托管;运营时间短。

 2、坏账风险:借钱的人还不了钱了

定义:

坏账风险,就是平台从投资者那里募集了资金,然后发放给某个借款人,结果到期了,借款人由于各种原因,无法还款,并且是没有还款的可能,比如借款人的企业破产了。

无法还款的同时,借款人也没有抵押物可以处置,或者虽然有抵押物,但是抵押物已经抵给了别人,清偿顺序上看,我们是最后一个,这时,坏账风险才成立。

即,借款人无法还款,同时没有其他抵押物可以用来补偿。

风险来源:

坏账风险,通常是由于平台审查不严,风险控制不到位、不专业造成的。比如,平台没有详细调查借款人的银行信用记录,也没有办理抵押或者质押手续。

这种平台,并没有欺诈的企图,只是团队能力较弱,没有信贷方面的资深人士,过于冒进!前期也出现过一些非常有名的互联网公司旗下的平台出现问题,就属于这种情况!

防范措施:

如果识别平台的坏账率,是个较难的课题。因为这是个非常绝密的数字,平台都不会对外公布。

一个可行的方法是,看看这个平台主要的项目都集中在什么领域?

如果都是房地产领域,或者加工制造业,那就风险比较大。

另外一个方法,就是看看逾期的情况多不多,如果经常逾期,那说明项目出问题的几率也是比较大。

 3、逾期风险:借款的人无法按时还款

定义:

相对于坏账风险,逾期风险要小许多,意思是借款的人能够还钱,只是无法在约定的时间还;或者即使还不了,可以变卖他的资产,来还款。

风险来源:

这种风险,主要还是由于平台的风控措施不力,在贷后的跟踪上没有今早发现问题。比如,到该还款的前一天,才知道借款人没有钱还,那肯定无法采取任何补救措施了。

具体数据:

5月28日,有关机构发布了一份2015年一季度“中国网贷评价体系”评价报告。这份报告表明,一季度参评25家平台的总成交量增幅放缓。从参评平台报送的逾期数据来看,一季度90天以上的同账期的逾期率最高为2.8%(不含陆金所),最低为0,半数平台在0-1之间。

但这个数据还是有点虚。

但是根据金元宝理财团队对P2P行业的研究,估计P2P行业整体的逾期率超过12%。小贷公司的逾期率尚且在9%至12%左右,因此网贷行业的逾期率只会高于这一数字而不会更低。

防范措施:

投资P2P,逾期有时候很难避免。尽量选择专业化的平台,并且均有抵押或者质押物的平台。少投信用标。

如果一个平台,合伙人都没有过硬的信贷工作经历,我是绝对不会投的!

4、流动性风险:账户的钱提不出来

定义:

大部分P2P,都会给你一个虚拟账户,先充值后投标;还款也是进入这个虚拟账户,然后你可以提现。

所谓流动性风险就是,你去提现时,发现提不出来,然后平台用各种理由来搪塞;最后实在不行了,才告诉你,银行账户没钱了,要等等。

风险来源:

这种平台,肯定是搞资金池的,只有搞资金池,才会出现这种有钱提不出来的情况。所谓资金池,就是你的钱是直接进平台的银行账户,然后平台再来调配资金。这是国家命令禁止的行为。

这种情况下,平台挪用了资金去做其他事,比如挪用自己去炒股,结果这两天股市暴跌,那这个窟窿肯定补不回来,就会出现提现困难或者限制提现。

 防范措施:

这种搞资金池的平台,一定要远离。

识别的方法也很简单,就是有没有做资金托管。是否做了资金托管,可以向做托管的第三方支付机构求证!

5、政策风险:国家不让平台搞了

政策风险,就是国家出台一系列管制措施,让不符合条件的平台歇业。这种风险,不是主要的风险,选择注册资本3000万以上,不做资金池的,不做自融的平台,基本都没有这个风险!