贷款三查不尽职包括

一、贷款三查不尽职包括

贷款“三查”制度是指贷前调查、贷时审查和贷后检查。通过实施贷款“三查”，有利于贷款人较为全面地了解和掌握借款人经营状况以及贷款的风险情况，及时发现风险隐患，采取相应风险防范和控制措施，保障银行信贷资金安全。同时，贷款“三查”制度执行情况，也是在贷款出现风险后，对相关责任人员进行责任追究或免责的重要依据。法律依据：《中华人民***和国银行业监督管理法》第四十五条银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：（一）未经批准设立分支机构的；（二）未经批准变更、终止的；（三）违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的；（四）违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的。

二、信用社贷款三查制度

一、填空题：（每空1分，***20分）

1、贷款按期限划分种类有（）、（）、（）。

2、现行的贷款四级分类为（）、（）、（）、（）。

3、信用贷款是指凭借款人的（）发放的贷款。

4、贷款的三查制度是指（）、（）、（）。

5、信用社核保主要内容是审查保证人的（）和（）。

6、案件专项治理工作中，必须执行的四项制度是（）、（）（）、（）。

二、单项选择题：将正确的选项填入括号内。（每题1分，***10分）

1、抵押贷款限额最高不得超过抵押物评估价值的()。

a、40%；b、50%；c、60%；d、70%。

2、下面不是按信用社承担的经济责任划分的贷款是（）。

a、自营贷款；b、委托贷款；c、；d、特定贷款。

3、下面不可以作为的是（）。

a、汇票；b、支票；c、信用社股金证；d、存款单。

4、长期贷款是指贷款期限在（）的贷款。

a、2年以上（不含2年）；b、3年以上（不含3年）；c、4年以上（不含4年）；d、5年以上（不含5年）。

5、下面不属于流动资金贷款的是（）。

a、临时贷款；b、项目贷款；c、短期贷款；d、中长期贷款。

6、按照农村信用社资产负债比例管理的规定，年末存贷比例不得高于（）。

a、70%；b、80%；c、90%；d、100%。

7、按贷款风险分类法分类，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这类贷款应划为()。

a、正常；b、关注；c、次级；d、可疑。

8、借款人不能按期归还贷款的，应在贷款期限届满前()天，向贷款信用社提交书面借款展期申请书，并填写制式《展期还款申请书》。

a、10；b、15；c、20；d、30。

9、贷款审批权限以()贷款金额确定。

a、单笔最大；b、单户累计；c、笔数最大；d、最大一笔a。

10、下面不是对借款人信用分析的内容是：（）

a、借款人品格；b、借款人能力；c、借款人的资本；d、借款人的职务。

三、多项选择题：每题正确答案不只一个，请将正确的选项填入括号内。多选或者少选均不得分，答错不扣分。（每题3分，***15分）

1、《担保法》规定，下列哪些财产不得抵押（）。

a、土地使用权；b、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；c、所有权、使用权不明或者有争议的财产；d、依法被查封、扣押、监管的财产。

2、《担保法》规定，贷款保证的方式有()。

a、一般保证；b、终生保证；c、连带责任保证；d、人格保证。

3、根据中国人民银行有关规定，农户申请贷款应具备的条件是（）。

a、信誉较好；b、生产经营的产品有市场、有效益；c、还款来源较强；

d、有相应的担保措施。

4、农村信用社贷款贷后检查方法有()。

a、跟踪检查；b、定期检查；c、不定期检查；d、序时检查。

5、“八荣八耻”内容有：（）

a、以服务人民为荣、以背离人民为耻；b、以团结互助为荣、以损人利己为耻；

c、以诚实守信为荣、以见利忘义为耻；d、以遵纪守法为荣、以违法乱纪为耻。

三、银行贷前调查不尽职怎么判？

银行贷款前是否尽职调查不属于法定责任，一般由单位给予处分、通报批评并处罚金。

但是若银行发放贷款前或发放贷款时，工作人员不履行职责，未进行调查，或由于故意或重大过错没错尽到职责，给单位造成重大经济损失的，就是一种违法行为，涉嫌犯罪的，会依法判处三年以下。

四、简述固定资产贷款贷款人尽职调查的主要内容。

（一）借款人及项目发起人等相关关系

（二）贷款项目的情况；

（三）贷款担保情况；

（四）需要调查的其他内容。