网上银行存在哪些法律规范问题

(一)监管法制体系的构建上的诸多不健全

与网上银行监管相关联的法律应该形成一个有机的协调整体,但一些法律中却并没有找到可以与网上银行业务衔接的地方,而相应的衔接我们认为对于构建我国网上银行风险监管的法律体系是非常重要的。

(二)网上银行权利义务关系界定对客户保护存在不足

目前的法律规范中关于银行与用户的责任划分问题主要见于《电子银行业务管理办法》和《电子支付指引》。笔者认为,网上银行主要涉及到了客户、银行、网络运营商及设备提供者这几方当事人;导致网上银行业务产生民事纠纷的原因主要有银行业务网络遭黑客攻击、操作系统自身不完善、客户密码泄密、客户自身操作失误等,相对于网上银行业务的复杂程度,《办法》和《指引》的界定显得过于单薄、笼统。

(三)对网上银行客户隐私保护法律规则的欠缺

在我国,立法者和银行均对网上银行客户隐私权的重要性明显认识不足.应从多方面完善我国的网上银行客户隐私权保护制度。

(四)网上银行信息披露法律规则没有足够重视

目前,各国监管当局和国际化监管机构均对信息披露、透明度及市场约束给予了极大的重视。

(五)跨境网上银行法律规则的欠缺