香港的保险有哪些种类？

保险已经逐步被大多数老百姓所接受，购买香港保险也是很多内地居民的选择，改革开放的大门越开越大，购买香港保险也很方便了，那么香港的保险有哪些种类呢？

首选保险根据内地人购买的情况基本可以分为二类，这两类产品占总销售量中95%以上。是内地客户比较中意的产品。

一：香港的保险种类一是香港人寿养老保险

这类保险简单讲就是储蓄增值，到一定时候后开始取钱来保障老年的生活，运作原理就是比较长的时间将钱放在保险公司，由保险公司代为投资，保险公司将收益按照一定的比例以及规则发放给投保人，并少量的附带一些保障功能，这里的保障功能一般只是身故的赔偿并且赔偿的额外比例不高。在保险公司的投资获取收益后不像银行一样马上存入保单账户，一般都是按照时间越长放入保单的资金越多的原则进行。还有的是固定在某个年龄段提取多少钱，这里的收益大部分都是预期收益，小部分是保障收益。

看上面的人寿保险说明，估计有些朋友不太明白，这里将几点关键的地方做个说明：

1：(由保险公司代为投资，保险公司将收益按照一定的比例以及规则发放给投保人)这句话的意思是，比如购买保险后2年保险公司通过你的本金收益已经有1万元，他不会马上将1万元全部放在你的账户，而是根据保险公司的精算师算的比例分多年放在你的保险账户，大的原则是前期少，后期多，比如第3年放1000，第四年放1200，第五年放1500等，这是一个复杂的计算过程，我们只需要了解到保险公司是希望你将钱放在保险公司的时间越长约好，就用这个方式约束投保人尽量晚点取钱。

2：（并少量的附带一些保障功能）这里举个例子，比如投保人每年交1万，要交5年，交了5年后他的保单价值是3万元，还没有本金多，这个时候投保人去世了，那么投保人是按照保单现金价值来拿钱呢还是有额外补偿。这个时候一般的香港保险储蓄险都是按照投保人现金价值和本金那个高就按照那个的比例多出5%左右赔付给投保人，按照这个规则那么这个投保人就可以获得5万以上的赔偿。

3：（这里的收益大部分都是预期收益，小部分是保障收益。）这句话的意思是保险公司为了规避系统风险，一般都是将大部分的收益做成预期收益，不过这个预期收益达成率是保险公司对资本运作能力的直接体现，他们都希望稳健的赚钱更多的收益，以便达到甚至超过他们的预期收益。保障收益里面是固定的，只要协议上注明，那么到时保险公司一定会兑现。比如投保人每年交1万，缴费5年，在第10年保单价值预计为8万，那么这个里面也许有5万是预期收益，3万是保障收益。

看完以上的说明，应该有了一点基本的了解。下面将相关保险的人寿养老保险中卖的最好的储蓄险做个例子讲解。

先看一张图，根据这个图来讲下，如下图：

这里讲的是35岁的投保人，每年缴费18万港币，分成2种情况

一种是缴费5年，一种是缴费10年。缴费5年的这个投保人到65岁时，保证价值18.9万和非保障价值59.3万，合计78.3万，是当时交的总保费的435%。也就是说35-40岁5年缴费90万，再过25年到65岁时是783万。要算收益率是每年12%左右了。另外一个是10年的假设，由于缴费时间多了5年同样是90万，后期收益要比5年的少。

那么香港保险这种人寿储蓄保险一般是哪些公司的产品呢？

目前主要是美国友邦的充裕未来，法国安盛的安进储蓄，英国保诚的隽升储蓄三家公司产品，缴费时间有一年，三年，五年，十年，一般五年的产品卖的最好。缴费金额从每年2万港币或者同等价值的美元到1000万港币或者同等价值的美元。

以上是香港保险中储蓄分红险的简单介绍。

二：香港的保险种类二是香港重大疾病险

了解完上面的储蓄分红险后，在了解重疾险就不难了，针对储蓄分红险可以这样概括一下，就是收益没有这么高增加了对重大疾病的保障。同时也有收益。可以说是一个折中的产品。有这样几点需要注明下：

1：缴费时间最短是5年最长有30年，一般购买的缴费20年左右，这个里面不是说有钱就先交完就完事，会出现在缴费期间出现重大疾病也是全额赔付，如果出现这样的情况那时间长的缴费方案就要好很多，所以很少有人在较短时间内交完保费。

2：保费和保额的概念要搞清楚，保费是你每年交的钱，保额是保险公司理赔的金额。比如重疾险20年的每年缴费2000美金是保费，保障是10万美金是保额。

3：保费的核算，同等保额情况下年龄越大缴费时间越短，保费越高。比如30岁的人缴费10年，保额10万，他每年的保费是2000美金。那么40岁的人买一样的保险和缴费时间保额可能是3000美金每年。同样30岁的就是缴费时间不是10年而是20年，那么保费可能只有1500美金每年。

4：保额与治疗费用没有关系，香港保险的重疾险是只要出现理赔条款中的疾病就直接按照保额来赔付，至于这个钱是否用来治疗疾病或者说费用不够，这个与保险公司没有关系，简单讲就是这个保险不是报销型的，是直接赔付。

5：香港保险的重大疾病险种由于现在市场竞争激烈，出现很多利于投保人的条款，比如理赔一次后，后面保费不用再交，后还有几次的癌症或者心脏病的赔付，最多可以达到保额的500%。

6：关于收益方面是没有出现理赔或者出现小于保额的理赔情况下才会有收益，简单讲，加了保费后出现理赔100%以上保单就没有现金价值了，没有出现理赔或者理赔小于100%，保单还是会有现金价值。

下面举例说明下重疾险的要点：看下图

简单说下这个例子，周四是法国安盛的爱护同行危机保障计划例子，38岁男投保100万保额的重疾附加癌症治疗保障，46岁时患肺癌，1.5年后继续接受化疗和治疗。首先得肺癌是得到100万主险赔付，加额外保障50万（这个是保险公司赠送购买保险十年内发生重疾多赔付50万），加同行20保障50万（这个同行20额外赔偿）这次一***得到200万赔付。另外附加险实报实销250万费用，加1.5年后如果继续治疗可以长达4年的美元5万港币补助，4年获得240万。

这个例子是赔偿的例子，那么投保人在46岁时交了8年保费，后期不用交纳保费，当然保单现金价值也就没有了。

很多投保人中途没有理赔那么他的现金价值如何呢。一般情况交了20年保费后21年现金价值和所交的钱基本一样，30年应该在150%左右，可以看出增值速度远低于储蓄，这就要看投保人怎么想了，怎么决定购买什么产品。

以上是（香港的保险有哪些种类）的回答，已经尽量的通俗易懂，还看不明白的话，建议多看几遍，一定可以看清楚的，买保险是一辈子的事情要花点时间了解才对。

总体来说香港保险的保费和收益远远优于内地的保险，这点毋庸置疑。