?2019年初级银行从业资格考试风险管理考点试题七
2019年初级银行从业资格考试风险管理考点试题七
例题( )指某一国家经济、政治或社会状况恶化，威胁到在该国有重大商业关系或利益的本国借款人的还款能力的风险。
A.转移风险 B.宏观经济风险
C.政治风险 D.间接国别风险
『正确答案』D
『答案解析』本题考查间接国别风险。间接国别风险指某一国家经济、政治或社会状况恶化，威胁到在该国有重大商业关系或利益的本国借款人的还款能力的风险。
例题发生( )事件或指标变动，则认为发生了国别风险。
A.主权违约
B.转移事件
C.货币升值
D.银行业危机
E.政治动荡
『正确答案』ABDE
『答案解析』本题考查国别风险识别。发生以下事件或指标变动，则认为发生了国别风险：(1)主权违约;(2)转移事件;(3)货币贬值;(4)银行业危机;(5)政治动荡。
例题主权违约是指主权债务人违约，违约指任何遗漏或延迟支付利息和/或本金。但是折价兑换不包括在违约中。( )
『正确答案』×
『答案解析』本题考查国别风险识别。主权违约是指主权债务人违约，违约指任何遗漏或延迟支付利息和/或本金。折价兑换也包括在违约中。
例题( )指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务，或者债务人资产被国有化或被征用等情形。
A.主权违约 B.转移事件
C.货币贬值 D.政治动荡
『正确答案』B
『答案解析』本题考查国别风险识别。转移事件指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务，或者债务人资产被国有化或被征用等情形。
例题货币贬值指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过( )或一个更高的比例，具体贬值幅度依据年代背景或一国监管需要。
A.15%
B.20%
C.25%
D.30%
『正确答案』C
『答案解析』本题考查国别风险识别。货币贬值指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过25%或一个更高的比例，具体贬值幅度依据年代背景或一国监管需要。
例题银行业危机指某一经济体银行体系的崩溃，尤其易发生在金融危机的背景下。银行业危机中，衡量系统性危机的风险，即持有银行总资产( )或以上的银行资不抵债，无法偿还储户和/或债权人债务。
A.10% B.15%
C.20% D.25%
『正确答案』A
『答案解析』本题考查国别风险识别。银行业危机指某一经济体银行体系的崩溃，尤其易发生在金融危机的背景下。衡量系统性危机的风险，即持有银行总资产10%或以上的银行资不抵债，无法偿还储户和/或债权人债务。
例题在银行监管的基本原则中，( )是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标实现，又要降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。
A.依法原则 B.公开原则
C.公正原则 D.效率原则
『正确答案』D
『答案解析』本题考查银行监管。效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标实现，又要降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。
例题银监会明确提出良好银行监管的标准包括( )。
A.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力
B.通过抑制金融创新促进金融稳定
C.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制
D.鼓励公平竞争，反对无序竞争
E.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制
『正确答案』ACDE
『答案解析』本题考查银行监管。银监会明确提出良好银行监管的六条标准：促进金融稳定和金融创新***同发展;努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力;对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制;鼓励公平竞争，反对无序竞争;对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制;高校、节约地使用一切监管资源。
例题中国银监会提出的监管理念是“管市场、管风险、管内控、提高透明度”。( )
『正确答案』×
『答案解析』本题考查银行监管。中国银监会提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。
例题关于风险监管的说法错误的是( )。
A.风险监管是指通过识别银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估
B.风险监管是将风险按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式
C.风险监管是一种全面、静态的掌握银行情况的监管
D.风险监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式
『正确答案』C
『答案解析』本题考查银行监管。风险监管是一种全面、动态的掌握银行情况的监管。
例题风险监管的作用主要体现在( )。
A.通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险，具有前瞻性
B.通过事前对风险的有效识别，可根据每个机构的风险特点设计检查和监管方案，更有计划性、灵活性和针对性
C.明确监管的风险导向，提高银行管理层对风险管理的关注程度，同时也提高管理层对监管的认同感
D.把监管重心转移到银行风险管理和外部控制质量的评估上
E.明确非现场监管和现场检查的职责，使二者分工更清晰、结合更紧密
『正确答案』ABCE
『答案解析』本题考查银行监管。D错误，应是把监管中心转移到银行风险管理和内部控制质量的评估上。
例题下列不属于银行监管方法的是( )。
A.市场准入
B.监督检查
C.资本监管
D.市场退出
『正确答案』D
『答案解析』本题考查银行监管。银行监管方法包括：市场准入、监督检查、资本监管。
例题在银行监管方法中，( )指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。
A.市场准入 B.监督检查
C.资本监管 D.市场退出
『正确答案』A
『答案解析』本题考查银行监管。市场准入指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。
例题资金业务是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。( )
『正确答案』×
『答案解析』本题考查主要业务操作风险控制。柜面业务是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。
例题柜面业务操作风险的成因包括( )。
A.轻视柜面业务内控管理和风险防范
B.规章制度和业务操作流程本身存在漏洞
C.客户监管难度加大，信息技术手段不健全
D.柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识
E.柜员工作强度大但收入不高，工作缺乏热情和责任感等
『正确答案』ABDE
『答案解析』本题考查柜面业务。C选项为法人信贷业务操作风险的成因。
例题柜面业务操作风险的控制措施包括( )。
A.完善规章制度和业务操作流程
B.加强业务系统建设
C.加强岗位培训
D.明确主责任人制度
E.强化一线实时监督检查
『正确答案』ABCE
『答案解析』本题考查柜面业务。D为法人信贷业务操作风险的控制措施。
例题下列属于法人信贷业务的是( )。
A.客户贷款业务
B.平账和财务核对
C.贴现业务
D.银行承兑汇票
E.重要凭证和重要物品管理
『正确答案』ACD
『答案解析』本题考查法人信贷业务。BE为柜面业务，不选。
例题法人信贷业务的流程包括( )。
A.评级授信 B.贷后跟踪
C.信贷审查 D.信贷审批
E.贷款发放
『正确答案』ACDE
『答案解析』本题考查法人信贷业务。法人信贷业务流程包括评级授信、贷前调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放、贷后管理。
例题法人信贷业务操作风险的成因包括( )。
A.片面追求贷款规模和市场份额
B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制
C.规章制度和业务操作流程本身存在漏洞
D.客户监管难度加大，信息技术手段不健全
E.社会缺乏良好的信贷文化和信用环境等
『正确答案』ABDE
『答案解析』本题考查法人信贷业务。C为柜面业务操作风险成因。
例题下列属于法人信贷业务操作风险控制措施的是( )。
A.明确主责任人制度
B.加快信贷电子化建设
C.把握关键环节
D.成立个人信贷业务中心
E.提高法律介入程度
『正确答案』ABCE
『答案解析』本题考查个人信贷业务。D为个人信贷业务的操作风险控制措施。
例题个人信贷业务操作风险的成因包括( )。
A.商业银行对个人信贷业务缺乏风险意识或风险防范经验不足
B.内部控制薄弱
C.内控制度不完善、业务流程有漏洞
D.管理模式不科学、经营层次过低且缺乏约束
E.个人信用体系不健全
『正确答案』ACDE
『答案解析』本题考查个人信贷业务。B为资金业务操作风险的成因。
例题汇率风险的变动取决于国内货币市场的供求状况。( )
『正确答案』×
『答案解析』本题考查市场风险识别。汇率风险的变动取决于外汇市场的供求状况。
例题( )指某一国家经济、政治或社会状况恶化，威胁到在该国有重大商业关系或利益的本国借款人的还款能力的风险。
A.转移风险 B.宏观经济风险
C.政治风险 D.间接国别风险
『正确答案』D
『答案解析』本题考查间接国别风险。间接国别风险指某一国家经济、政治或社会状况恶化，威胁到在该国有重大商业关系或利益的本国借款人的还款能力的风险。
例题发生( )事件或指标变动，则认为发生了国别风险。
A.主权违约
B.转移事件
C.货币升值
D.银行业危机
E.政治动荡
『正确答案』ABDE
『答案解析』本题考查国别风险识别。发生以下事件或指标变动，则认为发生了国别风险：(1)主权违约;(2)转移事件;(3)货币贬值;(4)银行业危机;(5)政治动荡。
例题主权违约是指主权债务人违约，违约指任何遗漏或延迟支付利息和/或本金。但是折价兑换不包括在违约中。( )
『正确答案』×
『答案解析』本题考查国别风险识别。主权违约是指主权债务人违约，违约指任何遗漏或延迟支付利息和/或本金。折价兑换也包括在违约中。
例题( )指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务，或者债务人资产被国有化或被征用等情形。
A.主权违约 B.转移事件
C.货币贬值 D.政治动荡
『正确答案』B
『答案解析』本题考查国别风险识别。转移事件指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务，或者债务人资产被国有化或被征用等情形。
例题货币贬值指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过( )或一个更高的比例，具体贬值幅度依据年代背景或一国监管需要。
A.15%
B.20%
C.25%
D.30%
『正确答案』C
『答案解析』本题考查国别风险识别。货币贬值指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过25%或一个更高的比例，具体贬值幅度依据年代背景或一国监管需要。
例题银行业危机指某一经济体银行体系的崩溃，尤其易发生在金融危机的背景下。银行业危机中，衡量系统性危机的风险，即持有银行总资产( )或以上的银行资不抵债，无法偿还储户和/或债权人债务。
A.10% B.15%
C.20% D.25%
『正确答案』A
『答案解析』本题考查国别风险识别。银行业危机指某一经济体银行体系的崩溃，尤其易发生在金融危机的背景下。衡量系统性危机的风险，即持有银行总资产10%或以上的银行资不抵债，无法偿还储户和/或债权人债务。
例题在银行监管的基本原则中，( )是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标实现，又要降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。
A.依法原则 B.公开原则
C.公正原则 D.效率原则
『正确答案』D
『答案解析』本题考查银行监管。效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标实现，又要降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。
例题银监会明确提出良好银行监管的标准包括( )。
A.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力
B.通过抑制金融创新促进金融稳定
C.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制
D.鼓励公平竞争，反对无序竞争
E.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制
『正确答案』ACDE
『答案解析』本题考查银行监管。银监会明确提出良好银行监管的六条标准：促进金融稳定和金融创新***同发展;努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力;对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制;鼓励公平竞争，反对无序竞争;对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制;高校、节约地使用一切监管资源。
例题中国银监会提出的监管理念是“管市场、管风险、管内控、提高透明度”。( )
『正确答案』×
『答案解析』本题考查银行监管。中国银监会提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。
例题关于风险监管的说法错误的是( )。
A.风险监管是指通过识别银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估
B.风险监管是将风险按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式
C.风险监管是一种全面、静态的掌握银行情况的监管
D.风险监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式
『正确答案』C
『答案解析』本题考查银行监管。风险监管是一种全面、动态的掌握银行情况的监管。
例题风险监管的作用主要体现在( )。
A.通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险，具有前瞻性
B.通过事前对风险的有效识别，可根据每个机构的风险特点设计检查和监管方案，更有计划性、灵活性和针对性
C.明确监管的风险导向，提高银行管理层对风险管理的关注程度，同时也提高管理层对监管的认同感
D.把监管重心转移到银行风险管理和外部控制质量的评估上
E.明确非现场监管和现场检查的职责，使二者分工更清晰、结合更紧密
『正确答案』ABCE
『答案解析』本题考查银行监管。D错误，应是把监管中心转移到银行风险管理和内部控制质量的评估上。
例题下列不属于银行监管方法的是( )。
A.市场准入
B.监督检查
C.资本监管
D.市场退出
『正确答案』D
『答案解析』本题考查银行监管。银行监管方法包括：市场准入、监督检查、资本监管。
例题在银行监管方法中，( )指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。
A.市场准入 B.监督检查
C.资本监管 D.市场退出
『正确答案』A
『答案解析』本题考查银行监管。市场准入指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。
例题资金业务是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。( )
『正确答案』×
『答案解析』本题考查主要业务操作风险控制。柜面业务是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。
例题柜面业务操作风险的成因包括( )。
A.轻视柜面业务内控管理和风险防范
B.规章制度和业务操作流程本身存在漏洞
C.客户监管难度加大，信息技术手段不健全
D.柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识
E.柜员工作强度大但收入不高，工作缺乏热情和责任感等
『正确答案』ABDE
『答案解析』本题考查柜面业务。C选项为法人信贷业务操作风险的成因。
例题柜面业务操作风险的控制措施包括( )。
A.完善规章制度和业务操作流程
B.加强业务系统建设
C.加强岗位培训
D.明确主责任人制度
E.强化一线实时监督检查
『正确答案』ABCE
『答案解析』本题考查柜面业务。D为法人信贷业务操作风险的控制措施。
例题下列属于法人信贷业务的是( )。
A.客户贷款业务
B.平账和财务核对
C.贴现业务
D.银行承兑汇票
E.重要凭证和重要物品管理
『正确答案』ACD
『答案解析』本题考查法人信贷业务。BE为柜面业务，不选。
例题法人信贷业务的流程包括( )。
A.评级授信 B.贷后跟踪
C.信贷审查 D.信贷审批
E.贷款发放
『正确答案』ACDE
『答案解析』本题考查法人信贷业务。法人信贷业务流程包括评级授信、贷前调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放、贷后管理。
例题法人信贷业务操作风险的成因包括( )。
A.片面追求贷款规模和市场份额
B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制
C.规章制度和业务操作流程本身存在漏洞
D.客户监管难度加大，信息技术手段不健全
E.社会缺乏良好的信贷文化和信用环境等
『正确答案』ABDE
『答案解析』本题考查法人信贷业务。C为柜面业务操作风险成因。
例题下列属于法人信贷业务操作风险控制措施的是( )。
A.明确主责任人制度
B.加快信贷电子化建设
C.把握关键环节
D.成立个人信贷业务中心
E.提高法律介入程度
『正确答案』ABCE
『答案解析』本题考查个人信贷业务。D为个人信贷业务的操作风险控制措施。
例题个人信贷业务操作风险的成因包括( )。
A.商业银行对个人信贷业务缺乏风险意识或风险防范经验不足
B.内部控制薄弱
C.内控制度不完善、业务流程有漏洞
D.管理模式不科学、经营层次过低且缺乏约束
E.个人信用体系不健全
『正确答案』ACDE
『答案解析』本题考查个人信贷业务。B为资金业务操作风险的成因。
例题汇率风险的变动取决于国内货币市场的供求状况。( )
『正确答案』×
『答案解析』本题考查市场风险识别。汇率风险的变动取决于外汇市场的供求状况。