美国金融法律

为防止金融危机失控对经济造成重创,美国政府采取了一系列救市措施,以恢复系统流动性和市场信心,重建金融机构的资产负债平衡表,从而化解住房市场调整给美国金融市场带来的挑战。其规模之大为历史上所罕见 一是政府出手直接救市,恢复市场信心,防止金融系统崩溃。首先,9月初,美国政府宣布接管房地美和房利美两家住房抵押贷款巨擘,以消除“两房”给美国金融系统和经济可能带来的系统性风险。其次,提供850亿美元贷款,帮助美国国际集团摆脱困境。10月份,美国政府又增加了378亿美元救助额度。11月10日,再次将救助额度提高到1500亿美元。第三,10月份推出了7000亿美元的问题资产救助计划(TARP),用于购买低流动性抵押贷款或问题资产。近日,美国政府又将救助TARP计划的重点放在救助消费者身上,以期启动一个支持消费贷款的安全采购计划,并考虑将覆盖范围扩大到其他金融机构。

二是推出新的政策工具,提高市场流动性。首先,美联储创立了短期贷款拍卖机制,为商业银行提供从央行获得短期贷款的新途径。其次,设立国债招标拍卖机制,为投资公司从美联储获得紧急融资提供平台。第三,从货币市场***同基金购买商业票据,改善短期债券市场流动性状况。

三是降息退税,刺激消费与投资。美国政府通过降息恢复市场流动性,鼓励银行放贷,同时刺激消费。1.3亿美国家庭可望从明年2月出台的1680亿美元退税经济刺激计划中受益。目前,美国国会考虑出台第二份刺激方案,增加联邦政府在基础设施、失业保险以及医疗保健等方面的开支。该方案得到新当选总统奥巴马的支持。

四是借助国际合作应对危机。首先,美国多次与世界其他主要央行联手注资金融系统。其次,提高与其他主要央行之间的临时性互换货币协议的额度。第三,与西方央行协调行动,同时降息。第四,11月中旬二十国集团领导人金融市场和世界经济峰会上,主要发达国家和发展中国家领导人聚集华盛顿,探讨金融危机产生的原因、评估应对金融危机取得的进展,并讨论国际金融领域监管规范和金融体制改革等问题。

这场金融危机发生后,全球金融市场变得比过去更加谨慎。随着形势的发展和新问题的出现,美国政府在一些领域中,从制度的设立,到规章的调整,再到救市的方式方法,还会有很多后续动作和调整。

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