中国存款保险制度实施后,存款在银行无故失踪但银行没破产有赔偿吗?由谁来赔？

　　从法律规定的角度看：谁有过错，谁负责。

一、存款保险制度，只针对银行破产，与存款失踪的责任追究无关。

二、存款无故失踪，如何追责？原则上适用：过错责任原则。即谁有过错，谁承担责任。

三、在现实中，存款消失的原因大致有三种情况：

1、不法分子与银行“内鬼”合伙冒领。

2、储户遭遇“忽悠”销售，部分存款变“保单”；

3、银行系统有缺陷，信息泄露致存款被盗取。

四、涉及犯罪的，由犯罪分子承担赔偿责任。

存款丢失后，大家最关心的是能否索赔追回。在现实中“几乎不可能”。事实上，中国人民银行关于执行《储蓄管理条例》的若干规定中明确表示，“国家宪法保护个人合法储蓄存款的所有权不受侵犯。”工商银行、农业银行等目前出具的存单内容中，也有银行对存款的保管责任规定。但对存款冒领、丢失应如何处理均无具体规定。

原因就在于，存款丢失后，要确定是银行、储户还是员工个人的责任十分困难。有些银行声称，冒领人提供了储户姓名、开户时间、账号及住址等信息，所以存款被盗责任在于储户泄露了个人信息。但从因果关系来看，信息泄露不能说明储户一定存在过错，银行方面同样可能造成储户信息泄露致存款丢失。

另外，根据《商业银行代理保险业务监管指引》，银行销售人员不得将保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆，不得套用“本金”“利息”“存入”等概念。但对于销售人员的违规行为，对机构没有明确的处罚规定。因此，储户想追也是无从下手，无处说理。

但现实中，存款丢失是越来越多了，一定程度上表明银行对违法违规的警惕意识低下，技术升级迟缓。从法律角度讲，储户与银行间构成的是储蓄合同关系。储户存在银行的钱，如果被犯罪分子通过系统漏洞冒领，除非储户参与其中，否则银行至少要承担部分责任。现实中，难也难在这个责任的划分。