男子因病住院，病危6次用去治疗费101万，为何保险一分不赔？

101万治疗费，可能这对于一个富有家庭而言，无非就是几个月的工资，但对于一个贫困或者普通家庭而言，这就是一串遥不可及的数字。而我们今天要讲的这场案例，就是发生在一个普通家庭中，那么这其中具体发生了什么，为什么保险公司不理赔，下面跟我一起来了解下吧。

案例详情

事情是这样的，去年端午节前夕，56岁的黄某在朋友的介绍下，在当地保险公司买了一份20万保额的重大疾病保险，因为年纪过大，所以他的保费相对较高，需要1.5万元一年。今年3月份，黄某突然在家中晕倒，经医院诊断，黄某还属于急性重症胰腺炎。因为情况比较严重，在住院治疗期间，黄某家属接到了医院6次下达的病危通知书，花去101万治疗费，但好在他顺利地脱离了危险。

出院后，黄某向保险公司申请理赔，结果却被保险公司告知无法理赔，理由是：急性重症胰腺炎不属于重疾险合同承包范围。

对此，黄某非常不解，治疗费都花了101万，这样的病难道还不算大病？随后黄某将保险公司告上法庭。

案例分析

虽然在整个审判过程中，保险公司多次强调病种不再理赔范围内，但法院却发现，保单和风险提示语抄录上面的签订人，并不是黄某本人签署和抄写，而是由保险业务员代签。

而且在法庭上，黄某表示，业务员虽然询问了自身的过往健康状况，但在签署合同时，对方并没有说明重大疾病的理赔范围。而且对于黄某所患的“急性重症胰腺炎”，导致黄某住院治疗150天，经历2次大手术，6次病危，总费用101万元，完全符合通常理解意义上的“重大疾病”。

根据保险法规定，当对合同条款有两种解释以上的，相关仲裁机构应该做出有利于投保人、被保人、受益人的判决。

所以法院最终判定，保险公司应向黄某支付20万保险金。

那其实从这场案例中，我们就可以发现，并不是所有的重大疾病，它都需要按照合同进行赔付，在实际生活中也有一些特殊情况，如果它符合通常理解意义上的“重大疾病”，而且已经达到某种条件（如动过多次手术，花费大量费用等等），同样可以得到保险公司的赔付。

对于本案例的总结，有以下2点：

（1）本案中，黄某虽然顺利得到了重疾险理赔金，但在实际生活当中，像这种不符合合同理赔范围的疾病，保险公司绝大多数都不会承担理赔责任，所以保哥建议大家，在挑选重疾险产品的时候，如果经济条件充足，尽量选择保障相对较多的产品，对于经济条件有限的家庭，至少要保证基础的24种重疾病种包含在内。

（2）无论是购买什么保险，我们在买保险之前，一定要先了解清楚产品合同的基础保障范围，知道自己所买的产品，什么情况能赔，什么情况不能赔，如果业务员并没有对这些进行详细阐述，一定不要轻易签字。因为你一旦签字，这份保险合同就有了法律效应，再想退保，就需要走相关的法律程序。