人寿2016年开门红产品是真的吗?有法律保护吗?

人寿2016年开门红产品是真的，有法律保护。

主险有每年的分红及第五个保单年度后的生存金，二十年期满返还所交保费。分红，生存金和返还金全部进入万能帐户，复利增值。要达到60年后帐户价值43万多，有几个前提:

1.中间所有钱不能取出。

2.分红按中档计。而合同中很明确:分红是不保底的。可能有可能没有，有多少不确定。

3.万能帐户利率4.5%计算，而合同中明确保底利率2.5%。因此，你可以让保险代理人给你演示一下，合同明确保证给你的利益有多少，再比较一下其它的产品，再决定。

理财型保险：通常适合中产阶级（资金在满足生活需求外尚有富余）且投资选择范围较小的群体，如果对于养老还有担忧，自己或者媳妇又没有存钱习惯，没错了，AllUNeedIsAnnuity！P.S.大土豪可准备个3千万设立家族信托，收益方面会好很多，现金流选择上也能更自由；小土豪可在长期、中期、短期，固收类、权益类资产中进行配置，实现较高的综合收益率；俺们搬砖工买个重疾和意外给家人留条后路即可。

没有最好和最坏的产品，只有适合不适合个体需求的产品。应结合产品形态和客户需求。但总体来说，对通胀有更多担忧的伙伴应考虑分红型年金产品（特别是保额分红型），在传统险框架下这款产品的收益表现还不错。其实我大概能理解该产品的设计初衷：客户不喜欢不确定的东西，所以选择传统型，没了分红，价格自然打下来了，去掉不确定的数字，但也没了通胀保障；客户不喜欢好多年以后的东西，所以开始即期返还（当然有些特定群体需要即期返还，如丈夫为家庭主妇购买）；客户不喜欢给初期钱就是给出去，所以返本，而且返两次本。其实就养老需求来说，应专钱专用，养老规划完毕后剩余资金应投资高风险资产，以提升资产综合收益。

形态如下，首年即开始有现金流流入，每年获得一定资金，在指定年龄和80岁会分别有两笔较大的资金，供养老或考虑上子女年龄作为婚嫁资产或创业金啥的。形态：即期返还12%首期保费（因为没看到条款，所以我猜测这里是不是写错了，估计首年返还的是12%基本保额）其后每年返还15%基本保额，至80岁结束指定返本年龄返还累计已交保费80岁返还祝寿金=100%基本保额结论前置：产品IRR（可理解为年化利率）为3.24%（各笔资金不进入万能账户）3.95%（万能账户，采用中等利率4.55%）4.93%（万能账户，采用高结算利率6.18%）4.27%（万能账户，采用2015年10月结算利率5.05%）水平在同类产品中表现中等偏上，在非分红中收益算高，但和分红产品比起来优势不明显。（这可能与国寿销售人员能力有关，分红产品因分红具有不确定性，销售难度较高，但在抵御通胀，实现资产增值方面效果会更好点）。