刑事律师谈信用卡贷款

首先，你能明白这件事情的严重性，也愿意去面对、承担后果，还是要为你鼓劲的！

这事情毕竟你描述得不太清晰，所以具体算欠了多少钱不实际。不过可以告诉你的是，银行的欠款每月有滞纳金、利息，然后按月计算复利。所以真的是会滚雪球那样滚得很大的！你欠了有三年，翻一倍应该来说是没多报的。

至于你说还多少钱才合理？呵呵，正如我前面所说，银行的那些款项都是经过审批的“合理收费”，和他们是没的讨价还价的。所以若从“合理”的角度，一分都少不了。现在毕竟你钱不够，所以关注的应该是你还多少后可以降低你的责任，减免你的刑罚。所以我们需要先来了解一下相关的法律条文，下面是我查到的内容：

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刑法第一百九十六条 有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

…… 省去前面三点……

（四）恶意透支的。

前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。…… （后文略）

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那么根据《最高人民法院 最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》规定 刑法第一百九十六条所规定的“数额较大”应当被认定为“恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的”。其中恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。

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从这一点上看，你最初的欠款是9万多，是适用于这个条文的，也就是有可能最高会被判5年以下的刑法，并处罚金。

不过并不是说低于一万就万事大吉，若银行真的动起真格起诉起来。没有刑罚，也还是可以对你银行内的财产冻结，甚至可以强制执行归还。