迭部县农村信用社联社
农村信用社员工在明知违规的情况下，告知借款人可以借用他人身份证件办理小额贷款手续，多次违规放贷。
近日，甘肃省迭部县人民法院的一份刑事裁定书显示，原系迭部县农村信用合作联社的星迭信用社副主任顾某、信用社副主任年某违规发放贷款280万元，数额巨大。其行为均已构成非法发放贷款罪，分别判处有期徒刑二年并处罚金一万五千元、有期徒刑一年六个月并处罚金一万元。
经法院审理查明，2016年期间，李某某、纪某某、王某某在迭部县达拉乡凌钢村投资经营沙场过程中，因资金不足，李某某让星蝶信用社副主任顾某帮忙贷款。顾某告诉李某某等人，自己只有10万元农民小额信用贷款的审批权，可以通过借用他人身份证件向李某某等人发放多笔贷款。
之后，李某某、纪某某、王某某又将应某、劳某、冷某某、任某某、日某、金某某等28人的身份证及部分人员的户口本借出。2016年1月至2018年2月，他们先后在王藏信用社办理了28笔农户小额信用贷款。
顾在明知李某某、纪某某、王某某不符合贷款身份的情况下，三人借用他人证件贷款，并在多数证件持有人不在场的情况下，安排信用联社副主任年某为李某某等人办理农户小额贷款手续。
值得注意的是，年某还明知李某某、纪某某、王某某以他人名义借款，但仍按照照顾应某的安排，编造借款用途，制作虚假的面谈记录。李某某等人以应某等28人名义签订借款合同，先后办理农户小额信用贷款手续28笔(每笔10万元)，向应某等28人账户发放贷款***计280万元。于某某名下账户贷款到账后，通过转账、取现等方式，于当日或两三日内转入李某某名下银行卡；部分借款通过出借人账户转入他人银行卡，再转入李某某名下银行卡。案发后，除郭某某、金某某名下的两笔借款已由李某某归还，日本名下的1.5万元借款由日本本人清偿外，其余26笔借款现均已逾期。
此外，法院查明，李某已向任某某、应某某返还借款本息10万元，向金某某返还借款利息1100元。谷开来和年在开庭前缴纳了罚金。
一审法院认为，顾、念身为金融机构工作人员，违反国家规定，非法发放贷款280万元，数额巨大。其行为已构成非法发放贷款罪，应依法惩处。据《中华人民***和国刑法》 《中华人民***和国刑事诉讼法》，顾被判处有期徒刑二年，并处罚金15000元。判处有期徒刑一年六个月，并处罚金一万元。
判决后，年某不服，提起上诉。年某及其辩护人提出，上诉人是从犯，因其领导权限，受顾某指派办理借款手续。另外，在取保候审期间，上诉人积极催收逾期贷款，挽回了部分经济损失。综上，上诉人认为原审判决量刑过重，请求二审法院从轻处罚。
公开资料显示，迭部县农村信用合作联社成立于1994年6月24日，注册地为甘肃省甘南州迭部县兴叠西街111号。其业务范围包括管理辖区内农村信用社，组织辖区内农村信用社之间的资金调拨、调剂和联合贷款，以及经中国人民银行批准的其他金融业务。迭部县农村信用合作社有14个分社。
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相关问答：农村信用社小额贷款需要担保人吗？ 首先，肯定的回答是，农村信用社 小额贷款 是不需要担保人的。农村信用社小额贷款需要具备的基本条件：（1）对借款具有按期还本付息的能力。如果对所借金额无法进行偿还，审批过程中，信审人员会对所借金额进行重新评估，把风险掌握在可控的范围内。（2）具有工商部门办理的年检手续，两类人除外，自然人和无须经工商部门核准登记的事业法人。（3）农村在贷款社已开立基本账户或一般存款账户，并在该账户内保留有一定数额的支付保证金。自愿接受贷款社的信贷及结算的监督检查，能够保证定期向贷款社报送经营计划和相关业务、财务报表。（4）农村信用社贷款人的资产负债率不得高于70%，过高的负债会导致信审员为了规避风险而放弃放款。3、对于农户本分的要求：（1）具有中华人民***和国国籍，年龄在18周岁以上(含18周岁)，且申请借款时年龄和借款期限之和不超过65(含65)。（2）具有按期偿还贷款本息的能力。（3）所从事的生产经营活动，符合国家法律法规及产业政策。（4）农村信用社规定的其他条件。扩展资料：