银行债权包__十项法律尽调清单

银行债权包?十项法律尽调清单。

1主合同及相关配套单据、凭证等的效力。

要点:对于银行与债务人所签订之协议--《授信额度协议》、《流动资金贷款合同》、《银行承兑协议》，需审查签约主体(名称与信息)、金额(辅之以出账凭证)、签章。证明该债权是合法有效的。

2各类担保合同的效力。

要点:对于银行与债务人之担保人所签订之协议--《最高额抵押合同》、相关的股东会决议、《最高额保证合同》，需审查担保的效力问题，是否存在无效情形，是否为有效担保。

对于以上两小点，如果针对该户民事判决书已作出并生效，则基本可以确认主合同、从合同的效力问题、金额的准确性也得以确认。

3抵质押登记是否办妥他项权证是否已取得。

要点:此项是核心点。我国法律要求的抵押、质押均须登记，因此，只有办妥了抵押登记，核实了他项权证，才可以将他项权利得以落实，而这往往决定了一个债权包的收购价值。需说明的是，仅仅他项权证还不足够，建议打出最新状态的查档证明核查，方更稳妥。

4债权是否发生于最高额抵押/保证/质押期间，抵质押物的最高额抵押/质押限额总额是否可以覆盖本户债权本息及诉讼费、律师费等。

要点:需要审查债权是否发生于最高额抵押/保证/质押期间，这是实现担保权利的前提条件。

5抵押物是否带有租约，是否存在建筑工程款、税款、土地出让金、职工安置费等其他法定优先权，从而对债权人行使抵押权造成影响。

要点:抵押物的租约情形、是否存在法定优先权除了需要书面审查，建议进行实地调查、走访。实务中经常碰到恶意租约情形，需要甄别，进而评估对收回抵押物时的诉讼风险、执行风险。

6财产查封情况及查封顺位。

要点:该项关系到财产收回时的成本、时间、难度、金额，因此，需要将最新的查档证明打印出来，辅之以法院的诉讼文书来确认细节。

7该户债权是否具有可转让性。

要点:牵扯到该债权包的后续流通性，进而影响包的交易价值。

8诉讼时效及各类法定期限问题。

要点:需要审查是否债权已过时效，或存有其他收回时的法律程序障碍。

9破产清算问题。

要点:如债务人被申请破产清算的，则需向清算组启动申报债权工作:如债务人的连带责任保证人被申请破产清算的，亦可申报债权。

10其他应重点关注的法律风险提示。