p2p贷款监管要求
P2P网贷平台ICP备案要满足什么条件，金储宝靠不靠谱，满足条件吗？
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根据银监会办公厅释出的备案指引，已开展业务的网贷机构需要完成有关违规经营行为的对照整改工作后，方可申请办理备案登记。据监管要求：网路借贷资讯中介机构应当按照通讯主管部门的相关规定申请相应的电信业务经营许可；未按规定申请电信业务经营许可的，不得开展网路借贷资讯中介业务。
登记备案机关基本为注册地省级金融办，但要求注册地所在的市（区、县）先进行预审。
申请备案登记一般要求提交相关材料，包括：股东及董事、监事、高管人员信用报告，合规经营承诺书，律师事务所、会计师事务专项审计报告、电子合同委托存证协议，公安网路安全部门资讯系统安全等级保护备案证明等。
有公司备案，没有ICP许可证是法非经营吗？金储宝靠不靠谱，满足条件吗？
备案号不是许可证！ICP后面带备案字的是备案号，浙ICP......的是许可证，比如你问的这个平台，浙ICP备15012455号-1是备案号；浙B2-20170106是许可证号
P2P网贷平台银行存管需满足哪些条件
简单的说就是对接银行，投资人资金交由银行存管，平台于投资人资金分离。除此外网贷平台还有这规定，有ICP证书，平台个人的贷款不能超过20W，企业或法人不能超过100W等，最新的还要有备案登记。
P2P网贷平台靠不靠谱，这10个指标必看
申请贷款有很多渠道，推荐农行的网捷贷，农业银行有开展网捷贷业务，目前年满18周岁可以通过个人网银和掌上银行申请（目前仅支援二代K宝客户），自动审批，快速到账。
若持有农行储蓄卡，可登入掌上银行，点选“全部→网捷贷→立即申请”，还可登入个人网银，点选“贷款→网捷贷→立即申请”进入申请页面。
最高贷款金额为30万元，最低为3000元；客户的具体额度将根据客户在农行的业务情况进行核定。网捷贷贷款期限不超过一年，可以提前还款。
借款人通过以下自助渠道办理提前还款业务。
个人掌银归还网捷贷贷款：登入个人掌银，点选“更多-网捷贷-我的网捷贷”，点选“还款”。
个人网银归还网捷贷贷款：登入时尚版网银，点选“贷款-网捷贷-我的网捷贷”，点选“还款”。
P2P银行存管要满足什么条件
简单的说就是对接银行，投资人资金交由银行存管，平台于投资人资金分离。
1、注册资本，至少一千万元；
2、运营时间，有一定的运营经验；
3、交易规模，有一定的成交规模；
4、风控制度良好。
P2P网贷真的不靠谱吗
p2p网贷十个萝卜九个坑，只有一个好的还是低收益的，
风险大，利润高，理财有风险，投资需谨慎啊！
怎样识别那些不靠谱的p2p网贷平台
目前无监管部门，都是使用个人征信和公司征信来进行的担保，唯一能识别的是大公司。
请问p2p网贷理财平台网汇贷怎么样，靠不靠谱
网站视觉效果不是太满意，提现较快不收费用。客服专业度较强
P2P网贷平台排名靠谱不？
现在的P2P投资还是很有投资价值的，但是P2P现在虽然大部分平台实行本息保障，但是选择平台尤其谨慎，建议选择像是丁丁贷一类的车抵押、车质押平台。
P2P网贷靠不靠谱谁说了算
P2P平台需要取得营业执照、ICP许可证、银行存管、资讯披露、资讯保安等级保护认证等，自己可以通过以上的硬指标去判断，靠不靠谱先看平台是否具备以上的条件，然后看看口碑如何，多看多了解，你自然知道靠不靠谱了。
银保监该管P2P
近日，某银保监会的工作人员在回答出借人诉求时说：“我们不管P2P，我们只管发牌照的银行、保险等”这样的答复，不仅是对国家法律政策规定的无视，更是对广大出借人财产受损的漠视，但我要说这是对金融消费者认知能力的轻视。为什么说银保监该管P2P？
第一，规章的直接授权。行政监管行为的法律依据是法律、法规、规章的直接授权和委托授权，所以说执行规章是依法行政的范畴。根据《行政诉讼法》第二条第二款的规定，“所称行政行为，包括法律、法规、规章授权的组织作出的行政行为。”早在2015年，经党中央、国务院同意，中国人民银行等九部委办联合制订发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（银发〔2015〕221号）；2016年，经国务院批准，银监会等四部委（室）依据多部法律法规联合制定发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（银监会令〔2016〕1号）。这两部属于法律范围的多部门联合规章都明确规定了银监会的监管职责。《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》规定，“（八）网络借贷。网络借贷包括个体网络借贷（即P2P网络借贷）和网络。个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。个体网络借贷要坚持平台功能要明确信息中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息服务，不得提供增信服务，不得非法集资网络借贷业务由银监会负责监管。”《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第四条规定，“国务院银行业监督管理机构及其派出机构负责制定网络借贷信息中介机构业务活动监督管理制度，并实施行为监管。”第三十三条规定，“国务院银行业监督管理机构及其派出机构负责制定统一的规范发展政策措施和监督管理制度，负责网络借贷信息中介机构的日常行为监管，指导和配合地方人民政府做好网络借贷信息中介机构的机构监管和风险处置工作，建立跨部门跨地区监管协调机制。”概括地说，银保监会应该管P2P网贷业务、管理制度、实施行为，指导风控和部门协调。需要说的是，上述两部规章都是zg银保监会牵头或参加制定发布的，现在却不执行！由此可见，金融监管政令不畅、法令受阻的状况多么严重！
第二，法律的专项授权。银保监工作人员说我们只管持有金融牌照的，那么法律依据在哪里？没有牌照的擅自违法金融行为谁来管？下面具体分析一下。首先弄清楚金融牌照是什么？简单说经金融监管部门批准许可和备案登记的，就称为有金融牌照，否则视为没有金融牌照。按照某银保监会工作人员的逻辑：银行业监督管理机构只管经金融监管部门批准许可和备案登记的，P2P网贷机构没有许可批准和备案登记，所以我们不管。虽然银保监会的接待工作人员关于不管p2p的答复是履行职务行为，但是究竟哪个机构管？应该是法律说了算。请问，法律规定的擅自设立金融机构和非法从事金融活动的谁来管？《商业银行法》第十一条第二款规定，“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务。”《银行业监督管理法》第十九条规定，“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。”违反规定怎么办，《商业银行法》第八十一条和《银行业监督管理法》第四十四条均规定，由国务院银行业监督管理机构予以取缔；构成犯罪的，依法追究刑事责任。所以说，银行业监督管理机构对所有金融机构以及从事金融活动的都要监管。也就是既要管依法设立的，也要管非法设立的；既要管批准许可的，也要管擅自经营的；既要管有经营牌照的，也要管没有经营牌照的。
P2P网贷机构是否存在非法设立和非法从事金融业务活动，这就需要银保监会依法来监督和管理。现在已经确认，“互联网金融本质仍属于金融”，P2P网贷平台是互联网金融机构，从事的是金融中介服务活动。截止2020年末网贷业务清零时，人贷和玖富等几家头部平台均没有在金融监管部门备案登记，属于未经批准或许可（没有牌照）的公司平台，依据已经生效的多地裁判认定，两家网贷平台所从事的自然是非法金融业务活动。因此，按照法律法规要求，银行业监督管理机构应该管。
二O二一年五月二十日
公司管理办法银监会有什么规定
一、提高认识，准确把握“现金贷”业务开展原则
(一)设立金融机构、从事金融活动，必须依法接受准入管理。未依法取得经营放贷业务资质，任何组织和个人不得经营放贷业务。
(二)各类机构以利率和各种费用形式对借款人收取的综合资金成本应符合最高人民关于民间借贷利率的规定，禁止发放或撮合违反法律有关利率规定的贷款。各类机构向借款人收取的综合资金成本应统一折算为年化形式，各项贷款条件以及逾期处理等信息应在事前全面、公开披露，向借款人提示相关风险。
(三)各类机构应当遵守“了解你的客户”原则，充分保护金融消费者权益，不得以任何方式诱致借款人过度举债，陷入债务陷阱。应全面持续评估借款人的信用情况、偿付能力、贷款用途等，审慎确定借款人适当性、综合资金成本、贷款金额上限、贷款期限、贷款展期限制、“冷静期”要求、贷款用途限定、还款方式等。
不得向无收入来源的借款人发放贷款，单笔贷款的本息费债务总负担应明确设定金额上限，贷款展期次数一般不超过2次。
(四)各类机构应坚持审慎经营原则，全面考虑信用记录缺失、多头借款、欺诈等因素对贷款质量可能造成的影响，加强风险内控，谨慎使用“数据驱动”的风控模型，不得以各种方式隐匿不良资产。
(五)各类机构或委托第三方机构均不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款。
(六)各类机构应当加强客户信息安全保护，不得以“大数据”为名窃取、滥用客户隐私信息，不得非法买卖或泄露客户信息。
二、统筹监管，开展对网络清理整顿工作
(一)公司监管部门暂停新批设网络(互联网)公司;暂停新增批公司跨省(区、市)开展业务。已经批准筹建的，暂停批准开业。
公司的批设部门应符合国务院有关文件规定。对于不符合相关规定的已批设机构，要重新核查业务资质。
(二)严格规范网络业务管理。暂停发放无特定场景依托、无指定用途的网络，逐步压缩存量业务，限期完成整改。应采取有效措施防范借款人“以贷养贷”、“多头借贷”等行为。禁止发放“校园贷”和“首付贷”。禁止发放贷款用于股票、期货等投机经营。地方金融监管部门应建立持续有效的监管安排，中央金融监管部门将加强督导。
(三)加强公司资金来源审慎管理。禁止以任何方式非法集资或吸收公众存款。禁止通过互联网平台或地方各类交易场所销售、转让及变相转让本公司的信贷资产。禁止通过网络借贷信息中介机构融入资金。以信贷资产转让、资产证券化等名义融入的资金应与表内融资合并计算，合并后的融资总额与资本净额的比例暂按当地现行比例规定执行，各地不得进一步放宽或变相放宽公司融入资金的比例规定。
对于超比例规定的公司，应制定压缩规模计划，限期内达到相关比例要求，由公司监管部门监督执行。
网络清理整顿工作由各省(区、市)公司监管部门具体负责。中央金融监管部门将制定并下发网络风险专项整治的实施方案，进一步细化有关工作要求。
三、加大力度，进一步规范银行业金融机构参与“现金贷”业务
(一)银行业金融机构(包括银行、信托公司、消费金融公司等)应严格按照《个人贷款管理暂行办法》等有关监管和风险管理要求，规范贷款发放活动。
(二)银行业金融机构不得以任何形式为无放贷业务资质的机构提供资金发放贷款，不得与无放贷业务资质的机构***同出资发放贷款。
(三)银行业金融机构与第三方机构合作开展贷款业务的，不得将授信审查、风险控制等核心业务外包。“助贷”业务应当回归本源，银行业金融机构不得接受无担保资质的第三方机构提供增信服务以及兜底承诺等变相增信服务，应要求并保证第三方合作机构不得向借款人收取息费。
(四)银行业金融机构及其发行、管理的资产管理产品不得直接投资或变相投资以“现金贷”、“校园贷”、“首付贷”等为基础资产发售的(类)证券化产品或其他产品。
银行业金融机构参与“现金贷”业务的规范整顿工作，由银监会各地派出机构负责开展，各地整治办配合。
四、持续推进，完善P2P网络借贷信息中介机构业务管理
(一)不得撮合或变相撮合不符合法律有关利率规定的借贷业务;禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。
(二)不得将客户的信息采集、甄别筛选、资信评估、开户等核心工作外包。
(三)不得撮合银行业金融机构资金参与P2P网络借贷。
(四)不得为在校学生、无还款来源或不具备还款能力的借款人提供借贷撮合业务。不得提供“首付贷”、房地产场外配资等购房融资借贷撮合服务。不得提供无指定用途的借贷撮合业务。
各地网络借贷风险专项整治联合工作办公室应当结合《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的通知》(网贷整治办函〔2017〕19号)要求，对网络借贷信息中介机构开展“现金贷”业务进行清理整顿。
五、分类处置，加大对各类违法违规机构处置力度
(一)各类机构违反前述规定开展业务的，由各监管部门按照情节轻重，采取暂停业务、责令改正、通报批评、不予备案、取消业务资质等措施督促其整改，情节严重的坚决取缔;同时，视情由省级人民政府相关职能部门及金融监管部门依法实施行政处罚。对协助各类机构违法违规开展业务的网站、平台等，有关部门应叫停并依法追究责任。
(二)对于未经批准经营放贷业务的组织或个人，在银监会指导下，各地依法予以严厉打击和取缔;对于借机逃废债、不支持配合清理整顿工作的，加大处罚、打击力度;涉嫌非法经营的，移送相关部门进行查处;金融机构和非银行支付机构停止提供金融服务，通信管理部门依法处置互联网金融网站和移动应用程序。
涉嫌非法集资、非法证券等违法违规活动的，分别按照处置非法集资、打击非法证券活动、清理整顿各类交易场所等工作机制予以查处。
(三)对涉嫌恶意欺诈和暴力催收等严重违法违规的机构，及时将线索移交公安机关，切实防范风险，确保社会大局稳定。
六、抓好落实，注重长效，确保规范整顿工作效果
(一)各地应加强组织领导和统筹协调，由地方金融监管部门牵头，明确各类机构的整治主责任部门，摸清风险底数，制定整顿计划，压实辖内从业机构主体责任，全面深入开展清理整顿，抓紧建立属地责任与跨区域协同相结合的工作机制。同时，做好应急预案，守住风险底线。
(二)各地应引导辖内相关机构充分利用国家金融信用信息基础数据库和中国互联网金融协会信用信息***享平台，防范借款人多头借贷、过度借贷。各地应当引导借款人依法履行债务清偿责任，建立失信信息公开、联合惩戒等制度，使得失信者一处失信、处处受限。
(三)各地应开展风险警示教育，提高民众识别不公平、欺诈性贷款活动和违法违规金融活动的能力，增强风险防范意识。
(四)各地应建立举报和重奖重罚制度，充分利用中国互联网金融协会举报平台等渠道，对提供违法违规活动线索的举报人给予奖励，充分发挥社会监督作用，对违法违规行为进行重罚，形成有效震慑。
(五)各地应严格按照本通知要求开展规范整顿。对监管责任缺位和落实不力的，将严肃问责。
(六)各地应将整治计划和月度工作进展(月后5个工作日内)报送P2P网贷风险专项整治工作小组办公室(银监会)，并抄送互联网金融风险专项整治领导小组办公室(人民银行)。
扩展资料
《贷款公司管理规定》第八条设立贷款公司应当符合下列条件：
（一）有符合规定的章程；
（二）注册资本不低于50万元人民币，为实收货币资本，由投资人一次足额缴纳；
（三）有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员；
（四）有具备相应专业知识和从业经验的工作人员；
（五）有必需的组织机构和管理制度；
（六）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；
（七）中国银行业监督管理委员会规定的其他条件。