为什么支付宝不怕你欠债？
谁说支付宝不怕大家欠债？要是有个一半的人借了借呗花呗不还，你看支付宝会不会急！
借钱本身就是一个风险的事情，而支付宝经营的就是这种风险，所以说支付宝不怕大家欠债肯定是假的。只不过支付宝有自己的风控系统，通过风控可以控制坏账率的发生。
而支付宝的这种风控，主要体现在以下几个方面：
1、大数据分析
目前运用大数据来做借贷业务，在国内应该是支付宝做的最好的，而且支付宝有这个优势。
阿里巴巴集团下有多个平台，包括天猫、淘宝、阿里巴巴、阿里妈妈、聚划算、饿了么等等，尤其是支付宝的数据最为重要，支付宝不仅自己提供服务，还接入了很多第三方平台，比如信用卡还款，水电煤气缴费，社保公积金查询，芝麻信用也接入很多信贷机构（目前很多信贷机构授信会调用芝麻信用）等等。
通过这些平台的数据整合，支付宝可以勾画出用户完整的画像，用户多大年龄，做什么工作，每个月收入大概是多少，公积金社保缴费是多少，有哪些房产，目前有多少负债，是否有过逾期等等，这些都是信贷风控的重要信息。
一旦掌控了这些信息之后支付宝就可以判断用户的风险，以及能给多少借呗、花呗额度。比如收入高资产多信用好的人，就可以得到很高的额度；收入高没有资产，但信用良好的可以给到一个中等的额度，没有资产没有收入信用还很差的，就不给你额度。
2、信用惩借
现在信用对大家来说都很重要，可能平时大家感觉不到信用到底有多重要，但是到了关键时刻，信用的价值就会显示出来，比如你去申请房贷，申请车贷，申请信用卡，甚至是考公务员政审的时候都需要用到你的征信报告，如果你个人征信不良那很有可能被拒绝。
而目前支付宝的借呗是上报央行征信系统的，虽然花呗没有上报央行征信系统，但也会上报到芝麻信用以及百行征信，这两个征信系统并不比央行征信系统威力小。
所以基于信用惩戒的威力，很多人都不敢轻易的逾期或者不还款。
3、较高的借贷利率和较低的融资成本。
支付宝并不是说没有坏账，实际上它也有坏账，比如目前花呗的坏账率大概是在1%左右，但是这个坏账率对支付宝的盈利影响不大，因为借呗花呗的利率相对比较高，可以把坏账率给覆盖过去。
目前借呗的利率大概是在日息万分1.5到万分之4之间，大部分人的利率都是在日息万分之4到万分之5之间，相当于年化利率在14.4%到18%之间。
而借呗花呗的资金一部分是支蚂蚁金服自有资金，还有大部分是通过发行ABS进行融资，截至2018年10月，还在存续期内的花呗ABS有36只，规模为828亿元左右；借呗ABS有17只，规模为345亿元，而2017年同期蚂蚁借呗的这个规模达到了1071亿元。
但是目前蚂蚁借呗花呗的ABS的融资成本没有那么高，预计年化收益大概是在5.4%到5.6%之间。
按照上面这个借款利率以及融资利率计算，假设借呗借出去1000个亿，平均期限是半年时间，平均利率是万分之4，这其中有1%的坏账率，也就是10亿元，那至少还有990亿元可以产生收益，半年时间创造的收益大概是71亿元。
而蚂蚁金服获得这个1000个亿的成本是1000*5.6%/2=28亿左右，收益减去融资成本之后可以净赚43亿。
当然这个只是仅仅从融资成本以及借贷收益的角度去分析，实际上支付宝的运营成本，还有其他费用，所以可能没有这么高的收益，但长期下来至少不会亏。
支付宝不怕你欠债！就怕你不欠债！
只要有欠债，支付宝就有很多其他的收入啊！
1、支付宝的信用体系相当完善！
支付宝里面有一个芝麻信用，相对而言，这个芝麻信用的体系相当好。我自己目前的芝麻信用分数是在649分，属于信用良好的等级。这个信用等级相当于央行的征信系统。也就是说支付宝也拥有自己的信用等级了！
2、支付宝评估你的信用额度！
支付宝会评估你的信用，然后才给出相应的欠债额度。现在支付宝上的花呗，网商贷和网商银行都是有额度的。这个额度是根据前面的芝麻信用等级来评估确认的。而且你个人在支付宝上的来往记录也会影响这个额度！
3、花呗
一开始，支付宝给你的额度都不会太高，像我的花呗额度才4000元！我的账户余额上是够开销的，但我会经常用花呗，就想要提高额度，用了一年多了，额度还是4000元！可见，支付宝的评估是非常严格的！而且这个花呗是免息的，和信用卡是差不多的。所以支付宝给的额度一般不会高。
4、网商贷和网商银行
我的网商贷额度相对高一些，额度有52000元。但是日利率不低啊。0.045%的日利率，换算成一个月就是1.35%左右。也就是说月息是1%以上。年息就是12%以上。信用卡一般的费用是年化7%左右，网商贷基本都在年化12%以上。可以说这是一个利润可观的业务。因为网商贷，支付宝是要承担一定的风险。所以，收这么高的利息也是正常的。根据过往的数据表现，有可能这个网商贷也是支付宝里面比较赚钱的一个项目。毕竟违约的只占很少数。
因此，总体衡量，支付宝是不怕你欠债的。反而怕你不欠债！有欠债就有消费，有消费，支付宝才有收入啊！
有一个数据统计支付宝的借呗已经借出去了3000亿，有不少调皮的网友经常在支付宝的官方媒体下提问借呗和花呗可以不用还吗？答案当然是不行，那么为什么支付宝里面的花呗和借呗完全不害怕坏账呢？
一、完善的信用体系
在注册支付宝的时候基本上都已经是实名制了，能够开通借呗说明有一定的偿还能力。这在支付宝的体系评估中都有过特定的数据评估，否则不会为你轻易开通借呗。其次就是完善的信用体系，借呗目前市直接连通国家征信体系的，如果有逾期不还的现象会直接出现在你未来的个人征信上，对你未来的方方面面影响都是比较严重的。
二、完善的追债体系
如果有经历过逾期偿还借呗的朋友应该很清楚，会通过各种方式联系你和你的朋友提示你已经逾期，违背了之前的借贷合同并会要求你在多少日之内偿还。如果一直拖着不还，最后对方会走司法程序委托律师最终起诉你。
三、人性化的还款方式和周期
现在蚂蚁借呗的周期可以分为3到12个月，还款方式可以选择优先偿还利息，等待最后一个月时再将所有的本金和最后一个月的利息偿还。所以说时间周期还是比较宽松的，经常使用的朋友还能发现有一个最低还款额度是非常低的。
正是基于以上这三点所以不管是蚂蚁借呗还是蚂蚁花呗，他们的坏账率还是比较低的。即使真不还款对方也会有充足的方式提醒你，并且会影响到你的未来生活方方面面。
大家都说出了自己的看法，实际上支付宝也怕恶意欠债，短期只能通过合法途径催要，对于有能力而不还的客户，它暂时也没有更好的办法。
在芝麻信用里有欠款记录，影响以后的按揭、上学、就业，长期不还的列入黑名单，现在没办法，可是逐步的就会感受到大数据带来的压力了。
这还是和马云的“如影计划”有关，今后阿里云涉足我国银行业，今后欠账，你在所有银行的存款，阿里云都一清二楚，你在哪里消费，是否是有钱不还的恶意拖欠，阿里云一目了然。
想想一下，今后交电费、水费、个人所得税、养老医保都要用阿里云提供的支付宝，你再欠债不还，让你交不上电费水费，停水停电停止手机服务，想象一下，与女友在某餐厅吃完饭结账，前台出现一个声音:该用户还有五千七百元欠款三年另一个月没有还款了！到那时你要多尴尬呀？
这还不算，所有部门，学校、单位、你的朋友都会知道你有多少恶意拖欠的账务，没有信用将寸步难行。南京在微信上办户口已经办理三万多人！
当然这里指的是恶意拖欠，今后我国也将制定个人破产法，你的基本住房和生活费用以外还欠有大笔欠款，严重超过个人的还款能力，宣布个人破产，账可以不再追讨，但是高档消费、高铁、大酒店、出国这些都不会对你开放了！
蚂蚁金服的贷款，主要是支付宝提供的花呗、借呗服务。有消息称蚂蚁金服的消费者借贷规模至少已经达到了6000亿元人民币，也有一说是3000多亿的。但不论3000亿还是6000亿，都是一个庞大的数字。这个数字已经不亚于四大行的消费贷款。
但支付宝的不良率控制的不错，低于1%。而四大行在2017年的不良贷款率没有一个是低于1.4%的，农业银行最高，达到了1.81%。
支付宝面对天量的贷款不怕收不回来吗？支付宝为了控制风险，当然也建立了“放火墙”和风险控制制度，以尽可能的降低贷款风险。一个很好的例子就是，支付宝通过大数据分析你的消费能力和收入水平，然后评估一个芝麻信用分，按照得分高低授予花呗额度。
但即使这样，仍然比免不了坏账。即使坏账率仅有0.5%，对于3000亿元的贷款总量来说，坏账也会达到15亿元。对于蚂蚁金服来说，15亿也是一个不小的数字。
对于借钱不坏的人，别急，马云有办法。简单来说，就是“三板斧”。
第一种是比较温柔的办法。 这种丰富针对的那些不是故意不还钱，而是忘记还款时间的人。那么支付宝这个时候就会通过发短信的形式，提醒你按时还款，相信收到短信的人，大部分是会把钱打过去的。
第二种就上点小手段了。 通过第三方机构，找到你或者找到你设置的亲友联系人，寻求通过他们来催促你还款。这个时候你碍于面子，总不想让别人知道你拖着支付宝几百上千元，这么点小钱就不还吧？
第三种就是上法律手段了。 使用花呗的人，开通之前会和支付宝签订一个协议（很多人可能会忽略，没有看条款就点了同意）。其实这个协议大部分的条款是支付宝用来保护自己的权利的。如果你欠支付宝的钱当老赖不还了，他就可以一直将你告上法院，接着就是你等法院的传票吧。
支付宝也害怕用户欠债的，支付宝也担心用户在上面预期，这就好比大家感觉“银行有钱，不害怕用户欠钱一样”，实际情况则是支付宝也害怕，支付宝虽然看起来“很富”，但是它作为一个公司，需要考虑自己的经营情况和效益的。
支付宝作为一个公司，实现公司说盈利是最主要是目标，如果用户欠债不还，在支付宝这里可能会产生一笔烂账坏账，如果大规模发生用户不还款的情况，支付宝可能会倒闭，支付宝怎么可能不害怕用户欠债呢？
但是只要是用户欠债，从支付宝这里借钱，总是会产生坏账的，这一点是无法避免的，好比每个银行发布财报的时候都会显示自己的坏账率，支付宝也才采取了很多的方式来降低坏账的数量和比例。
一，芝麻信用分
芝麻信用分是根据在支付宝平台上面是各种各样的消费以及信息完善度，守约情况等综合评分得到的，芝麻信用分越高，表面这个人拥有的信誉越好，对于花呗和借呗的提升额度都有很大的帮助。
二，适当降低额度
如果出现了违规的情况，支付宝会通过大数据来降低额度，包括花呗和借呗的额度，避免可能发生更大的损失。在不极端的情况下，支付宝不会把额度降低为0，支付宝也是需要这些用户来赚钱的。
小车说一说
如果欠着支付宝的钱，还是需要按时归还，如果不按时归还，对于个人的信用会造成影响，如果花呗欠钱不还，那么影响支付宝芝麻信用分，不影响央行的征信报告，如果用户欠着借呗的钱不还，那么不仅仅影响芝麻信用分，还会上央行的征信报告，对于银行信用卡和银行住房商业贷款的审批造成极大影响，一般不会审批通过。
看完点个赞吧，评论一下吧，欢迎关注小财，下个回答见。
个人认为可能有以下几个原因：
一、完整的信用评级体系：
支付宝的信用评级严格程度不亚于银行的信贷审核，支付宝里面的芝麻信用分会全方位的评估你的个人信用及还款能力，而且蚂蚁花呗的额度刚开始都不会很高，想上涨额度条件也非常苛刻，支付宝对风险把控的非常严格，所以，如果你的额度只有几千的话，大多数人都不会为了这几千块而让自己的信用受损，以免影响自己以后的房贷、车贷等其他贷款以及个人出行！
二、大数据分析，你的经济状况没有秘密：
我们都知道阿里巴巴的业务范围很广，几乎包括了生活的方方面面，无论是点个外卖、打个滴滴、冲个话费、网上买个TT，还是交个水电费，它对你的一举一动都了如指掌，只要你在网上消费，基本上就没有秘密可言，系统可以通过你的消费数据对你的个人习惯及经济能力做一个全面的评估，这个恐怕银行也做不到这一点，可以说，在大数据面前，我们真的没有秘密可言！
三、支付宝的坏账率不足1%，比大多数银行还低！
支付宝对风险的控制要求非常严格，截止目前，它的总体坏账率不到1%，这是许多银行都自叹不如的，因此，在整体风险控制在极低的情况下，它不会担心出现个别小额的坏账！
另外，如果你在支付宝上违约，如果情节比较严重的话，可能会影响你的个人出行及银行信贷，因此，不到万不得已，没有人去为了那点小钱毁了自己的个人信用！
支付宝里面有花呗跟借呗，这两个方面都可能形成坏帐。它不是怕你不还，而是绝大多数人都会还所以足够来抵消小部分人的违约。
另外，支付宝给你开通花呗和借呗之前会根据你的身份特征和经济实力来给你额度或者甚至不给你开通。有人提出拿自己爷爷的身份证去支付宝消费和借钱，实际上支付宝不会给你爷爷开通，而且这会让家族蒙羞。
退一万步来说，你的花呗和借呗逾期了会上征信系统，这会让你的方方面面都受到影响。欠支付宝几千块或者几万块从而让自己失信的性价比不高。
从实际情况上看，有人确实是不还支付宝的钱成为了老赖，但支付宝也早把这方面的风险考虑在内。既然把钱放了出去不可能不存在坏帐的，但是支付宝把业务开展起来后还是能挣不少钱。
支付宝是国内最大的网络支付平台之一，最初的支付宝只是为了方便用户在淘宝购物时付款用，如今已经成为一个集理财，借贷为一体的大型网络理财平台。最近几年网络理财平台就像一阵风，各种网络贷，p2p平台如雨后春笋般出现，也如同退潮一样退去。很多借贷平台甚至收不回来贷款，但是为什么支付宝就不怕呢？
平台的合规合法性是支付宝不怕欠债的一大原因
很多网络借贷平台之所以怕欠债，怕收不回贷款是因为他们并不是合法的借贷平台。利息高出正常利息几倍的，没有合法手续的，不符合网络贷款规定的平台太多了。这些平台肯定是见不得光的，前期监管松懈他们可以蒙混过关，一但国家监管收紧他们就只有关门这一条路了。他们也很清楚这一点，所以他们很怕欠债，所以他们就会收取高额利息，时间也不会很长。但是支付宝不一样，支付宝是国家批准成了的公司，是有金融牌照的，不管存钱理财还是贷款都是通过正规合法途径进行的，没有违法人家又有什么好怕的呢?而且我们都知道支付宝的后台是阿里巴巴，是马云，有这样的后台腰杆自然硬的多了。
信息精确完整，放款合理又有什么好怕的呢
以蚂蚁花呗为例，蚂蚁花呗就是你的透支额度，而透支额度的高低又有你芝麻信用的高低来决定。芝麻信用的高低和你的消费能力，学历学籍证明，名下财产证明等有很大的关系。这一环套一环的规则下来，人家基本已经知道了你所有的信息，你有多大的能耐人家一清二楚，能借给你的钱基本是十拿九稳能要的回来的。对于黑平台你可以抵赖不认账，但是对于合法合规的平台你要抵赖等待你的就是法院的传票。只要是能借到钱的支付宝账号，你的信息绝对是完全在支付宝的掌握中的，你跑不了早晚也是要还的，又何必做出损人不利己的事情呢？支付宝有怎么会怕欠债呢？它巴不得你多欠点，欠久一点，这样他们才能得到更多的利息收益。
任何的企业都怕欠债，支付宝也是一样。题主讲到的欠债应该是支付宝中“花呗”“借呗”的衍生产品，并不是支付宝的业务往来欠债。对于这方面，其实并不是支付宝不怕欠债，而是有选择性的对待。
一、支付宝为你开通的信用支付，是有选择性的。
支付宝可以说是互联网金融、移动互联网金融中走在最前沿的公司，所有的衍生品都是“玩儿的溜”。当然了，给予任何人开通花呗，并不是没有条件的，并且每一个人的额度也是有着很大的不同。什么条件呢？就是依靠着的蚂蚁信用分数，如果一位用户的分数越高，那么对应给予的额度也就越大。而分数越低呢？那么就额度很低，甚至说不给予开通。而怎样的方式才能够更好的获得分数呢？就是在支付宝中活跃起来，购物、消费、经常使用，然后按时还款。而给予开通额度的也正是这些人，可以说是通过了“大数据”的计算，然后形成的，能够更好的规避风险。
二、支付宝的沉淀自己本就很多，一定量的坏账率是能够承受得住的。
支付宝与花呗、借呗虽然是一个体系但却是独立营运的，花呗也有自己的公司，单独的注册资金、运营资金。再加上第一点说到通过了“大数据”的筛选以后给予各个用户的额度，从源头上就已经避免了大范围的坏账问题。再加上，是自动扣除的办法，到了还款期以后，会自动扣资金。当然了，更多的因素是支付宝的管理制度的完善、健全，所以能够更好的满足运行。
不是说支付宝不怕欠债，而是支付宝的运营更为规范，想在人先，所以能够规避更多的风险。