申请了保函后进行理赔，这时的理赔该如何赔付？

申请了保函后进行理赔，这时的理赔该如何赔付？

保函作为信用证同一类别的业务流程，尤其是单独保函，也具备信用证同样或类似的作用。也恰好是因为它的这一作用，近些年国外贸易和建筑施工类业务流程中也逐渐很多应用保函。

一、经典案例

文中先就融合一个人民法院实例

案子基本事实：工商银行军管分行（被告）应国信企业（第三人）申请办理设立了以博微企业（上诉人）为受益人的《履约保函》。该《履约保函》注明：2.本行服务承诺，假如买卖另一方未依照主合同的承诺行使权力，

本行将在接到博微企业递交的书面形式索赔通告和国信企业具备毁约客观事实的以下证明材料（由博微企业出示的“国信企业没法合同履行的证实”）后，以保函额度为限向博微企业给予连带担保责任。7.书面形式索赔通告和相关证明材料务必在保函有效期限内送到本行，不然本行在本保函项下的义务全自动消除”。后因银行回绝开展保函项下赔偿诉至人民法院。

案子异议聚焦点：保函书面形式索赔通告是不是在有效期限内邮递至保函设立银行。

企业（上诉人）认为：其于在工商银行军管分行运营场地宛伟波公司办公室当众递交了索赔文档，开展了索赔。宛伟波当众核查了索赔票据，明确提出了保函记述以外的索赔标准与票据，并确立在这种标准和票据未具有以前不审理该次索赔，在自此5个工作日之内，工商银行军管分行未做支付亦未向博微企业传出不付通告，却在上班时间内销毁保函。

工商银行军管分行（被告）答辩称：博微企业未在保函到期还款日前向工商银行军管分行送到书面形式索赔通告和相关证明材料。依据《履约保函》第七条承诺“书面形式索赔通告和相关证明材料务必在保函有效期限内送到本行，不然本行在该项下的义务全自动消除。”

依据保函核查表层相符合的标准，博微企业若要索赔，理应向工商银行军管分行递交二份原材料，一是书面形式索赔通告，二是相关证明材料。企业来工商银行军管分行只是业务流程咨询，仍未递交合乎保函索赔的原材料。录音证据也仅能证实博微企业曾来过工商银行军管分行，并不可以体现出其向工商银行军管分行递交了满足条件的索赔通告和有关证明材料。

人民法院裁判员关键点：《最高人民法院关于适用〈中华人民***和国民事诉讼法〉的解释》第九十条要求，被告方对自身明确提出的诉请所根据的客观事实或是辩驳另一方诉请所根据的客观事实，理应给予直接证据多方面证实，但法律法规另有要求的以外。

在作出裁定前，被告方无法给予直接证据或是直接证据不能证实其客观事实认为的，由承担质证证实义务的被告方担负不好的不良影响。综合性软装目前直接证据剖析，本院认为博微企业不能证实其在保函到期还款日前向工商银行军管分行递交了合乎保函规定的书面形式索赔通告和相关证明材料。

根据对全部实例全过程开展深入分析后，刑事辩护律师觉得上诉人在保函索赔上存有下列难题：

1.保函索赔步骤解决不合规管理。上诉人采用了向银行业务员开展当众开展立即索赔的方法，但未保存开展索赔认为的必须直接证据，造成最终人民法院觉得没有直接证据证实上诉人在有效期限内向型银行开展索赔。尽管上诉人开展画蛇添足，

再度与银行工作人员开展商谈并开展了录音，但人民法院觉得目前直接证据仅能证实上诉人派员到过工商银行军管分行，但是不是递交了合乎保函规定的书面形式索赔通告和相关证明材料，工商银行军管分行是不是确立拒绝接收等重要客观事实，博微企业均欠缺直接证据证实。

2.在与银行索赔失败的状况下不正确地将保函正本交回了保函申请者。作为保函索赔类纠纷案件而言，保函受益人的抵抗力除开保函设立银行之外便是保函申请者（也便是你的经销商/施工单位），终究保函申请者在保函开立能会应银行规定给予担保金

一旦将保函正本退还给保函申请者，保函申请者很可能会为了更好地自身的权益考虑到，将保函正本退还给银行开展销户与此同时拿回担保金。所以说，在一切状况下，不必将保函正本交还给保函申请者。

二、保函索赔中的风险防控措施及解决对策

根据长期性的保函设立和索赔的工作经验累积，刑事辩护律师觉得很有可能存有以下风险防控措施，并明确提出相对应的防范措施：

接到的保函条文存在的问题，造成银行以没法确定真正存有毁约客观事实为由回绝赔偿。要避开这一点，就务必先确定自身接到的保函的条文合乎单独保函的规定，即《最高人民法院关于审理独立保函纠纷案件若干问题的规定》第一条要求的：单独保函就是指银行或者非银行金融企业作为设立人，以书面通知向受益人出示的，愿意在受益人要求支付并递交合乎保函规定的票据时，向其付款特殊账款或在保函最大额度内支付的服务承诺。关键环节是“要求支付+合乎保函规定的票据=即付款账款”。实际中许多情况下保函条文就不符合上边的关键环节，

3.如某一保函条文中就承诺索赔时除递交书面形式索赔通告外还必须递交证实卖家具有毁约客观事实的证明材料。一旦遭受索赔，银行会以无毁约的证明材料或证明材料没办法证明卖家毁约回绝索赔。

解决对策：创建保函原件专职人员存放规章制度，与此同时对保函有效期限、银行、索赔票据规定等开展专业备案，提升单位协作，创建预警信息规章制度，

保证在有效期限内开展索赔。因为保函有效期限和合同书承诺的保质期、工期、供货期等大部分重合，在保函将要期满时，或许与此同时已经和经销商/施工单位已经开展清算或另一方已同意开展赔偿，这时何不两条腿走路，一边再次与经销商/施工单位开展商谈，

此外一方面向银行提到索赔，两面施加压力，或许实际效果更强。索赔的方式提议采用在有效期限内采用EMS邮递的方法开展，收货人注明是某银行，EMS封面图内件种类一栏详尽注明邮递原材料（如某保函原件、索赔文档），与此同时把快递单号开展存留。

如期待到银行开展当众交货票据索赔，规定另一方开展查收，如另一方回绝查收或是觉得原材料不合规管理，能够挑选往上一级银行开展举报，

或是在找律师咨询明确原材料符合规定而银行无书面通知不赔偿，马上到人民检察院开展提起诉讼（文中的实例中人民法院觉得未在有效期限内开展索赔的一个原因便是，在被银行不付后，保函受益人没有对银行采用假如碰到拒保时理应采用的进一步对策，与一般 的客观商事网的个人行为方法不符合），与此同时谨记以上行动一定要在有效期限内开展。