向关系人发放贷款一般遵循哪些法律规定
一、向关系人发放贷款一般遵循哪些法律规定
银行或者其他金融机构以及银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定,向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件,造成较大损失的行为,构成非法向关系人发放贷款罪。
二、中国银行个人留学贷款发放规定是什么?
中国银行个人留学贷款发放:1、贷款用途为支付学杂费、交通费、生活费的个人留学贷款:(1)用于支付学杂费部分的贷款,可根据借款人的需求和受教育人的学制,选择一次性发放或按学年分次发放,贷款人应根据借款人的提款申请和委托(汇款申请书)以及境外高校的收费要求,采取受托支付的方式划入境外高校指定账户,如境外高校不接受汇款方式缴纳学费,且符合自主支付条件的,可将款项划入借款人在中行境内或海外分支机构开立的账户,并由贷款人监督使用。(2)用于支付生活费、交通费部分的贷款,可根据借款人需求,选择一次性发放或按月,季,半年,学年发放。其中,符合受托支付要求的,必须受托支付,符合自主支付条件的,可将款项划入借款人在中行境内或海外分支机构开立的账户,并由贷款人监督使用。(3)采用借款人自主支付方式的,贷款人应与借款人事先约定,要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支用情况并提交缴费凭证。如属一次性提取使用的,借款人应至少按学年提交学杂费缴纳凭证、交通费用证明等。贷款人应通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式,检查贷款支付是否符合约定用途。2、贷款用途为留学保证金的个人留学贷款,贷款人发放贷款至借款人或受教育人账户后,需冻结此账户,且冻结期限需覆盖贷款存续期。冻结完成后,贷款人可根据客户需要开具个人留学贷款证明书。因个别地区业务存在差异,详细信息请您咨询中行经办网点或致电中行客服热线95566(海外及港澳台地区请致电8610-95566)进行咨询。以上内容供您参考,业务规定请以实际为准。
三、违法发放贷款罪量刑标准
违法发放贷款罪的量刑标顷毁准为:
自然人犯本罪的,处五年以下或者拘役,并处一万元以上十万元别重大损失的,处五年以上,并处二万元以上二十万元以下罚金。单位犯本罪的,对单位判处罚金,并对直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照上述对个人犯罪的规定处罚。银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定,向关系人发放贷款的,依照前款的规定从重处罚。
违法发放贷款罪,是指银行或者其他金融机构及其工作人员定,或者滥用职贷款,造成重大损失的行为。
银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定,向关系人以外的其他人发放贷款,造成重大损失的,处5年以下或者拘役,并处1万特别重大损失的,处5年以上,并处2万元以上20万元以下罚金。
单位犯本罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员
违法发放贷款罪在主观方面一般表现为过失,即行为人为可能造成的重大损失是出于过失,这种过失一般是过于于自身违反国家规害结果未能预见,或者虽然预见但轻信可以避免。
在一定条件下,故意也可能触犯违法发放贷款罪。即行为人虽然已经预见发放贷款的行为可能导致损害结果,但对此持放任或积极追求的态度。
法律依据:
《中华人民***和国刑法》
第一百八十六条银行或者其他金融机构款,数额巨大或者造成重大损失的,处五年以下或者拘役,并处一万元以上十万元以下罚金;数额特别巨大或者造成特别重大损失的,处五年以上,并处二万元以上二十万元以下罚金。
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定,向关系人发仿空放贷款的,依照前款的规定从重处罚。
单位犯前两款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前两款的规定处罚。