网购买保险靠谱吗？网购防癌险竟拒赔

互联网越来越普及，在互联网时代，我们不仅仅只是在网上购买生活用品，电子设备等等，金融产品也在网上越来越普及，网上购买金融保险类产品我们更需要注意合同里面的细节条款，近期王小姐在某保险公司的上购买了一份保险，然而真的需要用到这份保险的时候保险公司却拒绝赔偿了，我们来看看怎么回事。

案件详情：

王小姐在某保险公司上购买了一份关于防止癌症的保险，然而保费交了还没有到两年，王小姐就在体检中不幸查出患有甲状腺乳头状癌。王小姐想到了自己购买的防癌保险，然而保险公司却拒绝理赔，理由是王小姐隐瞒病情，这下王小姐气不打一处来，将保险公司告上了法庭。首先王小姐是在2002年1月在保险公司平台上为自己投保了一份防癌保险的产品，该产品保险期为2004年1月，法定的保额是八十万元，保险费用700元。保单上明确指出，如专科医生确诊为原发于女性甲状腺：例如气管、乳房、子宫颈的恶性肿瘤，保险公司须按保单上载明的保险金额，给付保险金。该保险公司通过智能系统问卷调查对王小姐的健康状况进行核实，王小姐是否曾患有、或正在被诊断、或怀疑患有身体肿物、癌前病变，是否存在肿块超声波检查异常。王小姐告知健康无异常并签署了告知文件。王小姐在2003年检查出癌症后，保险公司通知说在投保前，王小姐就存在甲状腺结节但并未告知，所以拒绝理赔。最终法院审判结果为保险公司解除保险合同通知无效，需要向王小姐支付保险金八十万元。

案件分析：

在本次案件中，保险公司在对投保人王小姐的告知义务中没有注意以下几点，首先对于投保人来说，需要提醒哪些需要告知的事项是比较难以判断的，比如自己是否患有甲状腺结节，其次作为专业的保险机构，并没有在当时很全面的告知到投保人王小姐影响其决定的事项并写出一些相关所需要了解的问题。王小姐尽到了自己的义务，如实签署了文件，即使告知情况与实际情况没有符合，但王小姐也完全履行了自己的告知义务。因此王小姐可以获得这笔赔偿。在互联网保险中，由于我们投保人不与保险顾问或者保险销售见面，没有填写纸质的保单，所以保险公司应该在引导方面做的更加全面、明确、客观，来平衡我们投保人在互联网保险形式下，因为保险不够了解而产生的不利地位。

网上怎么填健康告知：

在网上正确填写我们的健康状况也是关乎到之后我们能不能正常获得赔付的重要事项之一，那我们应该如何在网上去填写健康告知呢，首先重疾险、寿险的健康告知通常是围绕着影响重大疾病发生率的因素展开的，例如BMI，是否在过去两年有某些疾病或者症状，是否与重大疾病有关的家族史或者遗传倾向之类。如果我们在投保时看不懂或者不确定这些医学专业上的疾病，我们要如何填写这个健康告知呢？如实告知是指投保人要对“重要事实”如实告知，所谓“重要事实”指的是足以影响保险公司决定是否承保或者提高保险费率来承保的事实。这就意味着，如果未告知的内容，对承保结论产生影响的话，保险公司有权拒赔或者解除保险合同。同时我们在填写告知信息的时候要知道保险公司需要我们告知什么事项。比如健康告知书上问我们是否有过门诊住院治疗，那我们如果只是得了一个感冒就无需告知。譬如是否在某一段时间内，存在身体是否有异常的现象，只要没在询问的时间节点内发生所列举的状况，可以填“否”。健康告知里问到的疾病或者症状，我们也不确定自己有没有，就应该到医院进行检查后再填写告知书。

总结下来，在互联网上购买保险确实给我们带来巨大的便利，随着保险业的迅速发展，体制成熟，监管的完善全面，我们可以安心的在网上购买保险，同时为了维护我们自己的利益，如何正确无误的做到保险公司健康告知的“如实回答”是我们学习及注意的。