P2P 有序退出“四大”基础和细节要点

有序“良性退出”的法律容许和制度保障，具体而言包括如下几个方面： 1.新刑诉法实质上承认“诉辩交易”，公诉案件可“不按犯罪处理”。

新刑事诉讼法确认“认罪认罚，可轻判”的原则，在签署具结书后，有些轻微的犯罪行为，社会危害性不大的，可以不按照犯罪处理。私下与某省十佳公诉人沟通，他对于认罪认罚的态度比较乐观，认为现实司法实践中，未来将出现很多典型案例。

其中，飒姐比较保守，如果涉嫌非法吸收公众存款罪，良性退出后未造成较大社会危害，对于P2P平台的实控人和全体高管等不按照犯罪处理;有些检察官的态度更开放些，对于自融甚至涉嫌集资诈骗的 网贷 平台，如果处置得当，没有较大社会危害性，经与律师协商，也可以达到不按犯罪处理的结果。对此，我们拭目以待。

2.监管机构倡导“良性退出”，科学引导市场出清。

我们看到从中国互金协会到地方互金协会，对于网贷行业良性退出出台了自律组织的标准和建议。但实践中，P2P网贷平台的退出工作，往往与地方经侦、金融办、银监局等密切相关，尤其是地方经侦，其面临较大社会压力。

官方的制度设计显得尤为重要，对于良性退出应该分阶段、分情况、分急缓，不宜搞“大一统”“一刀切”，个案差异极大，应做到“不枉不纵”。

3.互联网法院及各法院民事庭，积极协助化解“流动性”困难。

据我们观察，目前我国境内三家互联网法院均不受理P2P网络小额借贷的纠纷。加之，各基层法院民庭为确保“结案率”，对于成批量的诉讼工作量，望而却步。这也导致了P2P网贷平台“ 催收 难，难催收”，虽然是信息中介，但广大金融消费者(出借人)统一委托平台进行催收，一旦催收不到位，逾期展期增多，将严重影响网贷平台声誉，从而带来客户的大量流失，最终导致活跃度下降，影响企业正常经营。

此外，“打黑除恶专项行动”中，严格适用法律法规，不宜对 车贷 等公司进行“有色眼镜”式处置，必须确保实事求是。

4.引入市场化手段，多层次解决“退出”难。

据公开数据，我们清晰地看到监管机关的在编人数，加上自律组织的在职人员(含借调)，能够扑在清退一线的“警力”少之又少。必须依靠市场，引入市场化手段，将律师、会计师、舆情、IT人才引入清退事业，设计方案，审计财务，避免恐慌，保障每个人发表观点的权利。

在“可溯金融”案件中，飒姐通过与高管沟通了解到，其对于诸多出借人进行了疏导，让每个人都可以在一套系统上表达自己的意愿，各取所需，广开言路。这种用“疏导”代替“强压”的办法，值得借鉴。

2良性退出的细节要点

应该说P2P的良性退出，是一个系统工程，细节里往往蕴藏着风险，我们试图提醒诸位多年老友，细致谨慎，如履薄冰。

1.退出时机，选择“有余粮”的时候。

奉劝诸位，不要等到山穷水尽，才考虑退出行业，那时候等待诸位的也许只有“身陷囹圄”。建议在资金量和业务还处在不错的水准时，考虑退出，也只有这时候才有机会“全身而退”。因为，经侦对于P2P平台偿还资金的隐形标准是50%，如果不能确保给出借人偿还一半的本金，要想良性退出，难度很大;低于35%，难度极大，几近黄粱一梦。

2.出借人权利保障和安抚。

没有现金和资产(须尽快变现)，相当于无米之炊，出借人自然不会答应。我们在处理“良性退出”项目时，也常常面临这样的问题，平台老板不愿意拿出资产和资金，还想无瑕疵解决问题，这是不可能的。同时，出借人安抚工作十分必要，可主动与本地治安工作的警方联络，在保障出借人“知情权”的基础上，达到各方满意的社会效果。

3.切勿“出尔反尔”。

出借人对网贷行业的信心“脆弱”，一旦面临“清退平台”，心中不免打鼓，到底网贷平台会不会守信?他们也做好了充分准备，一旦网贷平台出尔反尔，必然引发大规模报案，经侦部门毕竟要按照法律办事，最终立案几率较大。一旦正式刑事立案，对实际控制人、高级管理人员进行刑事“羁押”，要想平稳退出难度陡升。

4.盲目自信要不得。

据我们观察，多数网贷平台的实际控制人是中年男性，曾经有成功创业的经历，自信心爆棚。我们代理的案子里，几乎每一位在没有进看守所的时候，都是“迷之自信”，有的号称5个月就能翻盘;有的号称8个月翻盘，在协助其争取时间后，并没有看到翻盘迹象，此时，出借人耐心耗尽，容易引发刑事风险。

3其他需要注意的问题

1.各地对同一类问题的处置，应基本保持一致。

以“自融”为例，建议监管机构(含全国自律组织：中国互联网金融协会)对于平台涉嫌自融或部分自融的情况，在良性退出时给予原则性建议，如不得良性退出或必须全部偿还自融部分。以飒姐私下向多家平台实际控制人处了解，很多平台都有部分自融的行为，只不过隐秘程度不同而已。

2.资金池问题，需要严肃对待。

有资金池一定是违规，但有资金池一定属于犯罪吗?实践中，有些侦查机关和检方有固有认识：资金池=非法吸收公众存款，其实，我们认为应该看造成资金池的原因是什么，在当时条件下是否有条件避免资金池，“法律不能强人所难”。

3.催收，避免涉黑。

从飒姐团队实战经验，外包催收团队如果采用暴力等手段，造成借款人伤残，委托方也可能按照“主犯”进行处置。同时，一定要把握一个关键点：追讨合法债务，一般不构成犯罪。债务的合法与否，直接影响催收的行为性质。因此，催收公司也要注意风险，防止不谨慎“接活”造成法律风险。

4.不能因为良性退出，而陷入更大的风险。

P2P圈子里的朋友，不少转向币圈。有老板试图以ICO发币融资，来偿还网贷平台出借人的资金。应该说，此举风险更大，甚至涉嫌多个“重罪”，得不偿失。建议了解法律常识，请勿搬起石头砸自己的脚，从涉嫌非法吸收公众存款，直接跨到“诈骗罪”。

最后，我们看着这个行业从一个idea，破壳而出，丛林式发展，走向鼎盛，经历转折，爆雷潮，逐渐规范，迈向健康发展之路。我们知道，总有企业要倒下，总有从业者要挥泪而去，我们只是希望，能坚守在行业的，合规合法等待“备案”(概率较低);没有能力坚持的或者有其他安排的平台，平稳退出市场，飒姐每次去看守所探望互金老友，都心情沉重。

良性退出，也许是大多数P2P平台要走的路，既然如此，晚做不如早做，当每个城市的“试点”和“亮点”往往一路绿灯，退出程序比较人性化，也更容易全身而退。

越过山丘，我们依然在等待，不要怕，妹妹你大胆地往前走!办法总比困难多......