年金保险能起到资产隔离的作用吗

通过合理的安排设计，当然能。资产/债务隔离需要详细设置投保人、被保险人、受益人，避免资产受到影响，涉及《继承法》、《公司法》等不同法律。

年金保险是指以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。即被保险人在生存期间或约定期间内，保险人按照合同约定的金额、给付方式，定期向被保险人给付保险金的人身保险。年金保险通常按年度为周期给付生存保险金，因此称为年金保险。

企业资产与个人财产的防火墙

企业资产和个人财产不分家的管理模式在中国的中小型私营企业中很常见。企业主在创业初期将全部身家投入企业经营，与企业***存亡，创业成功后，把企业当成自己的钱袋子，随意取钱用于个人消费。这样的管理模式很危险，企业资产与个人财产混同，一旦企业破产，个人将面临连带清偿债务的风险，导致个人财产流失。为了规避这样的法律风险，建议经营企业时应尽量选择设立有限责任公司，并严格区分公私资产，避免个人承担无限责任。根据《保险法》第23条第三款规定，任何单位和个人不得限制被保险人或受益人取得保险金的权利。因此，在财富传承规划中，企业家们更应该把这道防火墙建立起来，否则，一旦企业经营面临危机，传承下去的可能就不是财富，而是债务了。

个人财产与夫妻***同财产的分界线

《婚姻法》明确了夫妻在婚姻关系存续期间继承或赠与所得的财产，归夫妻***同所有。遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方所的情形除外。根据该规定，夫妻关系存续期间法定继承的遗产都只能作为夫妻***同财产处理。一旦发生婚变，上一辈人积累的宝贵财富将面临被分割的法律风险。如今离婚率攀升，《婚姻法》及相关司法解释虽一定程度上限制了动机不纯的婚姻投机者，但仅仅依靠婚姻法律制度还无法对传承资产进行有效保全和隔离。中国的中产阶级是在改革开放中富起来的，这些人群的子女目前普遍到了适婚年龄。子女在继承父母积累的财富后，面对不理想的婚姻和因此而产生的财产分割问题，仅凭遗嘱和赠与已难以满足其安全稳定地继承财富的愿望。而保险正是解决该问题的有效工具，根据《保险法》第42条的规定，被保险人死亡后，保单有明确指定受益人的，该保险金不被作为被保险人的遗产处理。保险人有义务根据保险合同的约定，将保险金直接给付给受益人，而且该保险金只属于受益人所有的财产。