招联金融停催

样本分析

大湾区金融业在重罚下有哪些特殊样本，值得监管者和业内有识之士深思？

样本分析1

广州农村商业银行

重罚背后，央行严查“反洗钱”违规。

被广东省银监会和中国人民银行广州分行同时通报，这家广州本地银行进入聚光灯下。

1月7日，中国人民银行广州分行行政处罚信息公示表显示，广州农商行因违反反洗钱法律法规以下规定，被罚款590万元：未履行客户身份识别义务、未提交大额交易报告或可疑交易报告、与身份不明客户进行交易。同时，对5名责任人进行了点名处罚。

无独有偶，1月30日，广东银保监局行政处罚信息披露表也指向这家银行：为非保本型同业理财产品出具保本收益承诺，虚假转让非标债权资产；陶、李、胡英强为管理责任人，对银行罚款100万元。部分责任人被警告或罚款。

据不完全统计，在刚刚过去的2021年，广州农商行***收到银监会14张罚单。主要原因涉及贷款业务严重违反审慎管理原则、员工行为管理严重失职、基础业务环节管理存在漏洞、营业网点安保工作存在重大漏洞。

公开资料显示，广州农村商业银行法定代表人为蔡健，前身为成立于1952年的广州农村信用社。2009年12月改制为农村商业银行，2017年6月在香港上市，注册资本98.08亿元。官网显示，该行营业网点602个，居广州第一，截至2021年6月末总资产10913亿元。

但自2023年以来，央行严查“反洗钱”相关违规行为。截至今年2月底，全国已有37家银行因违反“反洗钱”规定被罚款***计5116.8万元。广州农村商业银行未按规定履行客户身份识别义务，与身份不明的客户进行交易等。都是目前“反洗钱”调查的内容。

样品分析2

招联金融

八违包括恶意催收等。

被给予290万元的行政处罚。

在“中国联通、招商银行”的光环下，总部位于深圳的持牌消费金融机构招联金融，刚开业一年就遭到重罚。2月8日，银监会对招联金融作出290万元的行政处罚决定，原因有八条，包括：夸大、误导性营销宣传；平台服务费质价不符；产品定价管理不审慎；合作商户风险管理不到位；未计算的联合贷款表外风险敞口；不当催收行为；消费者权益保护审核不规范；消费者投诉管理不到位。

不当催收行为甚至恶意催收，将大量消费金融机构带入风口浪尖。据观察，近年来消费金融的快速发展在给借款人带来便利的同时，也引发了一系列问题。有一个问题，媒体统计了消费金融机构的集中投诉：在没有任何明显提示的情况下，借贷平台擅自提高日利率；实际贷款利率畸高，与贷款平台宣传展示内容严重不符；雇佣第三方公司暴力催款，让借款人每天战战兢兢。

作为佐证，深圳银保监会3月9日发布的2021年下半年深圳辖内银行业金融机构消费者投诉情况显示，招联消费金融投诉量达1603件，在“总部设在深圳的银行业机构”中排名第四

天价票传递了什么信号？1月21日，中国人民银行深圳中心支行网站近日发布行政处罚公示。中富支付科技有限公司因六项违规被罚款671.93万元。对时任副总经理王、和时任风险管理部部门经理各罚款9.5万元。

事实上，今年以来，监管部门对反洗钱的监管力度不断加强，多家支付机构相继收到高额罚单。那么，中交“六罪并罚”的由来是什么呢？天眼查显示，中富支付科技有限公司成立于2007年，注册资本1.61亿元。是国内独立的第三方支付企业，被中国信息安全认证中心授予《支付系统安全认证证书》。Sky-check还显示，其法定代表人为唐少芬，持股比例为67.04%。上海上赢商务有限公司是中国支付的第一大股东，持有41%的股份。

门票蜂拥而至。怎样才能看到问题的根源？“随着电子支付的普及，中国的POS机行业近年来增长迅速。一些POS机代理商为了效率和利益，利用网上销售和电销进行误导性促销和不正当竞争，扰乱了支付行业的秩序和生态。”在业内看来，支付罚单的背后，也投射出当前支付行业滋生的乱象。

海湾地区观察

金融机构如何爱惜“羽毛”？声誉风险管理迫在眉睫。

财务合规就像一个“紧箍咒”。稍有不慎，就可能带来连锁效应，危及自己的声誉。如果说资金等有形资产是金融机构有形的生命线，那么声誉风险管理就是金融机构无形的生命线。

有章可循，有法可依。去年2月，银监会发布《银行保险机构声誉风险管理办法（试行）》(以下简称“《办法》”)，旨在提高行业声誉风险管理水平，引导银行和保险机构有效防范和化解声誉风险，维护金融稳定和市场信心。

换句话说，保险和银行机构应该更加爱护自己的羽毛。值得注意的是，本次《办法》还说明了保护金融消费者合法权益与金融机构声誉风险的关系，明确要求银行、保险机构主动受理。

社会舆论监督，及时准确公开信息，将有利于减少信息不对称，保障消费者的知情权。还要求银行保险机构建立与投诉、举报、调解、诉讼等联动的声誉风险防范机制，及时回应和解决消费者合理诉求，这将有利于促进机构进一步重视消费者诉求，保护消费者合法权益。

近年来，监管部门出台了多项监管措施，加大处罚力度，既向金融机构传达了对消费者权益保护的重视度，也提升了关乎社会声誉的震慑力。

不过，业内有识之士指出，消费者合法金融权益受到侵害的现象仍不时发生，与金融机构经营管理不规范不无关系，也凸显金融机构了对声誉风险体系的漠视。

不论是天价罚单还是声誉危机，不论是“零容忍”还是“顶格罚”，不论是“众怒”还是“伤粉”，最终的“化骨绵掌”，都是合规内控。“合规是推进金融机构高质量发展的重要基础。”有业内提醒，面对日趋严峻的监管环境，各大银行保险机构应精准把握监管机构合规管理的政策方向，加快推进合规管理长效机制建设，自上而下真正树立“合规创造价值”的理念。

有谁违法违规？看我“火眼金睛”

广东银行保险处罚数据查询平台上线

层出不穷的银行保险违规乱象，需要大数据的火眼金睛。南方都市报上线广东银行保险处罚数据查询平台。该平台依托广东银保监局、深圳银保监局公开披露的行政处罚，立足大湾区的银行保险等金融机构，利用大数据建立媒体数据库和案例库，提供精准的数据查询，并进行定期曝光和行业分析，发挥媒体监督的“放大镜”之功和“智囊团”之效，让金融违法违规无处遁身，更助力大湾区金融行业的合规管理长效机制建设。

策划：王莹

统筹：李颖

技术：郑汶祥 郑冰蓉 梁秀霞 陈艳媚 何卓贤 黎子明 刘熙峥

出品：南都金融合规课题组

招联金融是一个大坑，以三五几天的免息期为诱饵骗人借贷。

一、资金用途方面，无论你怎么使用都是违规。

二、贷款利率偏高，超过法定利率的4倍。

三、提前还款罚息，高达1%。