医美分期套路深

针对“医美分期”、“医美贷”等乱象，相关部门开始出台规范政策。早在6月9日，中国互联网金融协会就发布了《关于规范医美相关金融产品和服务的倡议》。倡议提出，金融机构不得与任何非法医疗美容机构合作，不得向任何非法医疗美容机构的客户提供相关金融产品和服务。

“医美贷”投诉不断。

在黑猫投诉平台上，不少消费者吐槽被“医美贷”套路对待的经历：有人想做几百块钱的光子嫩肤，却被推广下单购买几万块钱的美容项目。当消费者因为价格高而犹豫不决时，业务员会推荐客户申请“医美贷”。

专家表示，目前我国控制贷款利率有两种方式，金融机构的贷款利率法律法规没有明确的限制，因此理论上没有明确的利率上限；至于民间借贷利率，根据最高法最新发布的司法解释，司法保护的上限是央行公布的一年期贷款市场利率(LPR)的4倍。目前年化率不能超过15.4%。但目前“医美贷”的利率确实偏高，畸高，有的甚至超过了30%的年化利率。另外还有各种名目的各种费用。

“医美贷”乱象亟待整治

然而，医美贷款也催生了新的消费陷阱等现象。在此背景下，一场围绕医美贷乱象的整治风暴也已打响。

今年6月初，中国互金协会发文倡导规范医疗美容相关金融产品和服务，要求金融机构不得与任何非法医疗美容机构合作，不得向任何非法医疗美容机构的客户提供相关金融产品和服务。并强调金融机构应选择证照齐全、依法合规经营的第三方医疗美容机构进行合作，并建立相关机制定期评估其合法合规性。如有违法行为，应立即停止合作；8月，上交所、深交所已要求新上市的ABS产品禁止将“医美消费金融”相关资产加入池中，已发行的ABS产品不受影响。据业内报道，目前已有部分消费公司停止了与医美机构的合作。

随后，中国整形美容协会发布公告称，将通过“中国医疗美容”监督自律信息平台公示医疗美容领域金融服务机构白名单，倡导医疗美容机构使用合规的消费金融服务。

监制：谢

策划：谢、高春明

海报设计：郑百奇

医美市场在不断扩大，尤其是在一些一二线城市，并且这个市场的消费主力军是18-35周岁以下的年轻女性，这个消费群体的消费特点自然衍生出医美贷这个服务项目。

首先你要确定做哪个市场，医院分渠道医院和直客医院。通常在电视、网络、公交站牌等地都有他们身影的呢，就是直客医院，他们的客户群体来源于广告、转介绍、会员等，直客医院的分期渗透率在5%-20%，对分期的依赖程度低（这就造成了医院对分期人员态度不会太好），不过直客医院的客户资质相对较好，通过率高，逾期风险可控。渠道医院客户主要来源于美容院、夜场，分期渗透率在50%-80%，如此高的渗透率也就造成合作分期通常在4家以上，客量大，单价高是渠道特点，与此同时逾期风险也会很大，甚至面临医院骗贷跑路的风险，当然这个不是业务员该考虑的问题。

直客医院合作分期通常是口碑好，利息低，通过率高的分期公司，如有钱花、任买、么么贷、医分期这类公司，这类公司业务员收入人均在4000-8000（新一线城市），提成点大概是0.1%-0.15%，说起来一把辛酸泪。

渠道医院合作分期通常是通过率高！通过率高！通过率高！的分期公司，其他因素在通过率面前基本可以忽视。如小牛、捷信、绿通、丽人贷，这几家公司长期数（18/24/36期）利息都在1.3%以上（超过国家规定线），这些分期业务员收入差距很大，主要靠提成，大概是1%-1.5%，做的好的能有2w多提成，如果再有医院交服务费（类似向医院收保护费这种违规操作），当然，这在业内是不被允许的！

基本每个医院都和两家及以上的分期公司合作，所以对于医美分期销售来说，客户首先是医院的咨询师，做好咨询师的客情才能有后续成交；其次是医院高层，通常医院高层对分期的态度是影响你业绩的关键因素；最后才是办理分期的客户，通常你把咨询师搞定了，他们自然也会帮你把客户搞定，毕竟你俩是业绩上的战友。

目前国家正在打黑除恶，部分波及到医美贷，目前深圳是禁止医美贷，其他地区也风声鹤唳，缩紧政策。不过这对整个行业的合规性来说是个好的开始。

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