2022年银保监局对财险合规要求

近日，《中国经营报》记者从业内知情人士处获悉，为强化财产保险行业合规管理建设，督促财产保险公司加快健全合规管理机制，堵塞合规风险漏洞，补足合规监管短板，提升行业依法合规经营能力，中国银保监会向各银保监局和财险公司下发《关于进一步加强和改进合规管理工作的通知》（以下简称“《通知》”）财险部函〔2022〕266号。

据悉，《通知》对各财产险公司提出了七项具体要求，包括严格履行合规管理主体责任、健全合规治理架构、完善合规制度流程、加强财务会计管理、盯紧重点风险领域等方面。

规范大股东行为

实际上，近年来，少数保险机构大股东滥用股东权利，不当干预公司经营，违规谋取控制权，利用关联交易进行利益输送和资产转移，严重损害中小股东及金融消费者的合法权益。针对上述股东股权乱象，银保监会不断加强公司治理、股权管理和关联交易等制度建设。此次，《通知》对各财产险公司提出了严格履行合规管理主体责任，健全合规治理架构的要求。

《通知》明确，各公司应建立健全合规管理制度，完善合规管理组织架构，逐级明确合规管理责任，构建合规管理体系，有效识别并积极主动防范化解合规风险，确保公司稳健运营。健全公司治理结构，加强内部管理，建立严格的内控制度。要依法规范大股东行为，督促其依法履行义务、规范使用权力，防止越权干预公司正常经营管理。要严格执行关联交易管理有关规定，坚决防止大股东操纵掏空机构和违规利益输送。《通知》强调，要完善合规制度流程。各公司要持续完善制度体系，确保覆盖所有业务领域和关键管理环节。要将各项业务制度的合规管理要求嵌入业务流程，把多渠道合规信息纳入各管理环节，促进管理制度化、风控智能化。要加强分工和授权管理，明确各级机构、部门、岗位和人员的职责权限，规范人员交叉任职，严格执行不相容职务分离以及任职回避制度，保证从业人员履职独立性，存在潜在利益冲突的岗位不得由一人兼任。

此外，各公司要统一制定各级机构和财会人员的管理制度，健全资金管理制度，确保资金安全。公司经营事项应当在依法设置的会计账簿上统一登记、核算，不得违反规定私设会计账簿，严禁账外经营。要根据实际发生的经济业务事项进行会计核算、编制财务报告，不得以虚假的经济业务事项或者资料进行会计核算，保证业务财务信息真实、准确、完整。

加强消费者权益保护

需要注意的是，银保监会消费者权益保护局最新发布的《关于2022年第二季度保险消费投诉情况的通报》显示，2022年第二季度，银保监会及其派出机构接收并转送的保险消费投诉***计28554件，环比增加7.6%。其中，理赔纠纷是涉及财产险公司投诉的主要事由，占财产险公司投诉总量的77.68%。特别是第二季度，涉及新冠肺炎疫情隔离相关保险等财产险其他保险纠纷2434件，在财产险公司投诉总量中的占比达24.22%。

在强化消费者权益保护方面，《通知》要求，各公司要加强涉众型保险产品评估及合规审查，加强关键信息披露，防止以金融创新为名损害消费者合法权益。要加强对中介机构、服务外包机构等第三方的管理，规范从业人员的销售行为，持续改进保险理赔服务。要强化消费者信息安全保护，健全客户投诉处理机制，促进争端解决、溯源整改。

同时，各公司要加强承保理赔关键环节管控，不得以任何形式拒保交强险，不得挪用、截留、侵占保险费，不得给予或者承诺给予合同外利益，不得拖赔惜赔、虚假理赔、骗取保险金或者牟取不正当利益，不得利用开展保险业务为其他机构或者个人牟取不正当利益。要强化重要岗位关键人员管理，严防利益输送和道德风险，管住人、看住钱，筑牢制度的防火墙。

此外，《通知》显示，各公司要完善考核制度，突出内控合规在考核中的权重，杜绝考核指标激进引发的合规隐患。要积极宣导合规理念，不断加强对从业人员的教育培训，普及法律法规、监管政策、行业规范和自律规则，教育督导从业人员自觉遵守职业道德和行为准则，营造风清气正的行业氛围。