贷款的五级分类是那五级?
一、贷款的五级分类是那五级?
正常,关注,次级,可疑,损失
二、什么是贷款风险五级分类?
贷款风险分类是指信用社信贷管理人员,依据综合获得的全部信息,以借款人的还款能力作为分类标志,对贷款风险程度进行分析、判断,并以此对贷款做出质量评价的分类方法。贷款风险分类方法是以审核借款人偿还能力、偿还意愿和偿还记录为主的一套更加审慎、全面、科学的风险管理制度。它不仅包含贷款质量分类的结果也包括分类的过程。由于分类结果按风险程度依次分为五个档次,因此简称五级分类,有正常、关注、次级、可疑、损失5个档次,后3个档次为不良贷款,详情可以咨询365资金网。
三、贷款五级分类
1、正常类贷款标准:借款人能够履行合同,一直能正常还本付息,不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素,银行对借款人按时足额偿还本息有充分把握,贷款损失的概率为0。
2、关注类贷款标准:尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素,如这些因素继续下去,借款人的偿还能力受到影响,贷款损失的概率不会超过5%。贷款人存在一些不利因素可能会影响债务偿还。
3、次级类贷款标准:借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常的营业收入无法足额偿还贷款本息,需要通过处理资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在30%-50%。
4、可疑类贷款标准:借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行抵押或担保,也肯定要造成一部分损失,只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素,损失金额的多少还不确定,贷款损失的概率在50%-75%。
5、损失类贷款标准:借款人已无偿还本息的可能,无论采取什么措施和履行什么程序,贷款注定都要损失了,或者虽然能收回极少部分,但其价值也是微乎其微,从银行的角度看,也没有意义和必要再将其作为银行资产在账目上保留下来,对于这类贷款在履行了必要的法律程序之后应立即注销,其贷款损失的概率在75%-100%。
四、同一借款人贷款五级分类不一致
同一借款人贷款五级分类不一致,是正常的。请问同一客户多笔贷款的五级分类是否必须一致?-知乎
回答时间:2020年07月21日
最佳答案:五级分类核心是真实反映资液笑此产质量,一般是一致升升的,但有时也可以灵活调节下。比如一闹迅个借款人两笔贷款,一笔...
知乎