贷款资金回流如何处理

如果被银行查到了贷款资金回流,查看自己的贷款用途符不符合银行的贷款政策,违反了什么政策,一般来说,银行的业务就是靠贷款获息,放款后不会无缘无故的收回贷款。

如果需要银行这笔贷款可以进行以下操作:

1. 造成回流时此笔贷款作废。同时,需要及时办理解抵押手续,有时还需要解除房屋在抵押状态。

2. 重新进行贷款流程,但是需要注意,上一个你贷款的银行在短期内无法给与办理。

3. 如果情况紧急,建议您换行继续办理。

贷款资金回流可以理解为借款人的贷款,已由银行受托支付给借款人的供应商,经过借款人与供应商的操作,由供应商转回给借款人。

可以从近期上海银行苏州分行因贷款资金回流,被银监开出巨额罚单,没收非法所得144多万,又罚款144多万,责任人被警告并罚款12万。处罚的理由是以自有资金嵌套通道向地产企业提供融资,用贷款资金回流支付土地出让价款。

从上述案例可以解读出很多信息。一般的借约定用途使用贷款,防止贷款资金回流,这些规定很多时候是流于形式,只是停留在表面,在现实中,实质是受托支付,借款人十有八九有瑕疵,这是熟悉贷款的人都清楚的。但是没想到,这次监管真的罚了,这次商业银行付出的不止是金钱的代价,还有业务被多处限制,被监管。

受托支付是贷款人(银行)控制借款资金用途的常用手段,但是实际上效果很差。对于比较复杂的资金回流交易很不好认定,出于市场竞争压力加剧,很多商业银行也只能睁一只眼闭一只眼,任其发展。但是,监管机构就不一样了,他们有足够的权利和渠道监控你资金流动。这次处罚是由于乐视网IPO财务造假发审委多人被抓,情节严重,引起检查机构的注意,所以告诫我们资金贷款回流要慎行。