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资产配置

资产配置(Asset Allocation)是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配,通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。

资产配置4321原则

“4321法则”是人们在长期的理财规划中总结出的投资定律,用于指导人们在投资时的资金配比问题。其内容如下:

40%的收入用于投资创富,致力于财富的增值。如购买房产、理财类的保险产品、股票或基金等;

30%的收入用于家庭生活开支,保证基本生活消费需求;

20%的收入用于银行存款,致力于财富的保值的同时,拥有快速兑现的流动性;

10%的收入用于保险规划,进行人生风险管理。

“4321法则”是一个具有实践价值的投资定律,按照这个法则进行家庭财务的支出,是比较合理的,采取恒定混合型策略,即某种资产价格上涨后,减少这类资产总额,将其平均分配在余下的资产中,使之恒定保持一个4321的比例。这是一种科学支配家庭月收入的投资理财方法。

资产配置需要考虑什么呢?

1、考虑可能影响投资者风险承受能力和收益要求的各项因素,主要包括投资者年龄、投资周期、资产状况、财务变动趋势、风险偏好等因素;

2、考虑可能影响各类资产风险及收益状况的市场环境因素,主要包括国际经济形势、国内经济状况与发展动向、通货膨胀、利率变化等;

3、考虑资产和投资者的流动性问题,例如现金和货币市场工具往往是流动性最强的资产,而房地产则是流动性较差的资产;

4、考虑投资期限问题,投资者需要在有不同到期日的资产之间进行选择及做长远打算;

5、考虑税收,税收结果对投资决策意义重大,投资者也应重点考虑。