p2p网络借贷风险有哪些

一、p2p网络借贷风险有哪些

法律分析：1、网络交易的虚拟性，导致无法认证借贷双方的资信状况，容易产生欺诈和欠款不还的违约。2、网络平台发布的大量放贷人信息中，有不少是以“贷款公司”、“融资公司”等名义对外发放贷款。而事实上，必须是经国家批准的金融机构方可从事信贷融资等金融服务，擅自从事金融活动者往往会因为“非法集资”、“非法吸引公众存款”，扰乱金融管理秩序而被追究法律责任。3、如果贷款经由网络平台代为发放，那么在网络平台疏于自律，或内部控制程序失效，或被人利用等情况下，则可能出现捏造借款信息而非法集资的情形。

法律依据：《中华人民***和国民法典》

第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。

第六百八十条禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。

二、进行p2p网络借贷有哪些潜在风险

网络借贷有哪些潜在风险，中兴财富分析包括以下几点：

一、审贷风险

借款人出现逾期或违约。我国的征信体系不健全，审贷过程中出现一些问题，网贷平台难以核实借款人在银行体系以外的债务状况，也难以对借贷资金的用途实现有效的审贷和贷后管理，缺乏借款人违约后的有效控制手段。此外还有审贷技术不过硬带来的审贷风险。

二、中间账户风险

指中间账户处于监管真空状态。资金托管方的普遍态度是允许开户，不承诺监管，这样的现实情况使得中间账户的资金和流动性情况处于监管真空的状态。

三、担保垫付风险

一是担保率低的先天不足限制担保公司发展，使得其承担风险能力无法提高，担保公司的资金链脆弱。即担保公司不可能给出借人提供充分的保险公司的安全感;二是平台的资金杠杆倍数过高，其资产不足以覆盖坏账，平台资金链出现重大风险，平台面临经营危机。

四、流动性风险

当网贷平台的流动性不足的时候，它就无法以合理的成本迅速减少负债或变现资产获取足够的资金，从而影响盈利水平。当平台随时持有的、用于支付需求的流动资产只占负债总额的很小部分，网络借贷的大量债权人同时要求兑现债权(如挤兑行为)，网贷平台就面临流动性危机。

五、透明度风险

网贷平台对相关信息的披露程度以及平台的风控体系是否完备对于投资人来说就是一种透明度风险，该风险影响投资人甄选。

应对措施：增加透明度，对平台自身信息主要是借款人信用状况、平台经营情况，历史逾期风险的通报以及相关处理方案尽可能做到透明。并加强对担保公司信息包括就自身担保的业务及以往经历的信息披露。

六、技术风险

指平台运行中依靠的互联网技术操作不当带来的风险。平台易遭黑客攻击影响平台正常运行，影响资金安全。行业有金融属性，系统出问题后造成的影响大，风险资本进入该领域，行业的社会关注度高，加上网贷平台系统本身安全漏洞多，极易被黑客要挟勒索。

七、法律风险

包括网贷平台、出借人、借款人以及第三方支付平台所涉及的法律风险等四个方面。

①网贷平台涉及的法律风险：主要指平台在经营过程中所提供的一些服务与国家政策规定有些地方容易起冲突，稍有不慎可能就越过法律边界。

②出借人风险主要指一些平台不合规不合法操作带来的电子合同、债权是否合法，出借人是否受保护等。此外出借人涉及的法律风险还包括一些出借人借助平台进行非法公开发行证券的风险。借款人面临的风险：与平台的类似。

③第三方支付涉及的法律风险：第三方支付的托管并不是真的托管，它必须不能使监管，必须要签托管协议，最重要要真正起到托管作用，不能实质成为网贷平台的资金池。(辨别方法就是平台、出借人、借款人在第三方支付公司开通独立的虚拟账户)。

八、出借人杠杆风险

网贷行业在利率基准上并无规范，特有的出借人放大资金杠杆造成风险。网贷行业仍然处于无准入门槛状态，有部分平台将出借人资金挪作己用，涉嫌“自融”，或者直接卷款跑路。

三、p2p网络借贷平台的经营风险有哪些

p2p网络借贷平台的经营风险有如下三点：

经营不善，导致收入不能覆盖成本，平台无法存续。P2P的支出是经营平台所需要的一系列费用，如果平台的交易不活跃，收入不能覆盖收益也很正常，但是这种风险是经营者自身的风险，理论上不会波及到交易主体。

机制设计不合理所导致的出资人信用判断出现失误，受到损失，交易机制的设计是P2P的核心点，一个良好的交易制度的设计，是可以避免很多风险点出现的。

层面的问题，平台的漏洞，人为的进行骗P2P，应该在这方面会不断的发酵，应该还是会有恶劣的事情出现。

四、背调金融风险是什么？

1、网络金融技术风险(1)安全风险。网络金融的业务及大量风险控制工作均是由电脑程序和软件系统完成，所以，电子信息系统的技术性和管理性安全就成为网络金融运行的最为重要的技术风险。

(2)技术选择风险。网络金融业务的开展必须选择一种成熟的技术解决方案来支撑。在技术选择上存在着技术选择失误的风险。

2、业务风险

(1)信用风险。这是指网络金融交易者在合约到期日不完全履行其义务的风险。

(2)流动性风险。这是指网络金融机构没有足够的资金满足客户兑现电子货币的风险。风险的大小与电子货币的发行规模和余额有关。

(3)支付和结算风险。由于网络金融服务方式的虚拟性，使网络金融业务环境具有很大的地域开放性，并导致网络金融中支付、结算系统的国际化，从而大大提高了结算风险。

(4)法律风险。这是针对目前网络金融立法相对落后和模糊而导致的交易风险。

(5)其他风险。如市场风险，即利率、汇率等市场价格的变动对网络金融交易者的资产、负债项目损益变化的影响，以及金融衍生工具交易带来的风险等，在网络金融中同样存在。